“嘀——”

9月18日，广东海洋大学湖光校区第一食堂内，一名学生将手机贴近收银终端，随即取走餐盘完成结算。这笔看似平常的支付全程无需连接移动网络，依托的是手机里一张内置数字人民币硬钱包的超级SIM卡。

当天，全国首个基于超级SIM卡的数字人民币硬钱包校园一卡通项目正式在湛江启用。该项目在广东海洋大学和中国人民银行湛江市分行指导下，由中国建设银行湛江市分行联合中国移动湛江分公司共同打造，中移金科、新开普、楚天龙等单位共同参与建设，首次实现移动通信服务、校园身份认证体系与数字人民币支付功能的深度融合，全校近5万名师生自此迈入“一卡通行全校园”的数字支付新阶段。

作为湛江市数字人民币试点锚定民生刚需场景的标志性成果，该项目不仅是校园支付方式的升级，更为破解数字人民币硬钱包“重开立、轻使用”的共性课题探索出可复制的落地路径。

痛点里蹚出新路径

手机里插着通信SIM卡，包里装着校园一卡通，还要备着银行卡应对各类支付场景，这样的“多卡出行”早已成为海大师生的常态。

不仅是校园支付体验亟待升级，数字人民币硬钱包的推广也面临着共性难题。传统硬钱包多需到银行网点办理，载体独立、使用场景分散，不少用户开通后便闲置一旁，“重开立、轻使用”的问题普遍存在。如何让数字人民币真正融入日常，而不是手机里多一个“很少点开的功能”？湛江的解法，是把支付功能“做”进师生每天都离不开的载体里。

在广东海洋大学和人民银行湛江市分行的统筹推动下，建行湛江分行与湛江移动瞄准超级SIM卡这一手机必备硬件，探索该项目在高校的应用场景，最终决定与校园一卡通服务商新开普、智能卡供应商楚天龙组成跨领域专班，围绕师生的真实需求拆解问题，开始了长达一年多的联合攻关。专班没有拿着技术方案找场景，而是从校园高频场景倒推标准：门禁要快、支付要稳、丢卡要好补、老旧手机也能用，一个个具体需求落地，技术路径也逐渐清晰。

最终定型的超级SIM卡，内置独立安全芯片，通过分布式记账技术把数字人民币的核心信息写入芯片，相当于把现金直接“装”进了手机SIM卡。和第三方支付的账户托管模式不同，这笔资金不经过任何第三方平台中转，交易信息就存储在本地芯片里，不用联网、不用点亮屏幕，甚至手机关机状态下，只要贴近终端就能完成支付。细节里藏着使用体验的打磨：每一笔数字人民币从发行到流转全程可追溯，盗刷风险大幅降低；智能终端内置地理围栏，严格限定在授权场景内使用，符合监管要求；支付前自动核验校园身份，校外人员无法使用校园专属权益；师生可自主设置10元、20元等档位的小额免密额度，兼顾便捷与安全。万一手机丢失，直接在数字人民币官方APP上就能远程挂失，不用再跑网点排长队；即使手机需要更换，仅需将超级SIM卡插到新手机中即可继续使用。

如今在海大校园里，宿舍门禁碰一下就开门，图书馆借书刷手机完成核验，坐校车、超市购物全都能一“碰”了之，这张小小的SIM卡成了真正的“万能通行证”。

可复制的民生落地范式

作为全国首个落地的同类应用，这个项目的意义早已超出一所校园的边界。其“超级SIM卡+数字人民币+场景身份”的融合路径，推广门槛低、场景适配性强，也为各类封闭场景的数字化升级提供了新思路。

与校园项目同步，湛江建行联合湛江移动已启动湛江市公共交通领域的数字人民币适配工作，超级SIM卡在未来将可直接替代实体公交IC卡，适配老旧手机及同步老年卡相应权益，降低老年群体的数字出行门槛、提升公交出行的支付体验。校园周边商户、便民商圈的智能终端布设也在持续推进，校内校外一体化的数字人民币消费生态初具雏形。据了解，使用数字人民币支付的商户资金可即时到账且免支付手续费，真正践行其普惠利民的特性。同时，使用超级SIM卡的学生毕业后，原有卡片可自动转换为校友卡，保留校门通行、食堂就餐等权益，覆盖用户全生命周期服务。

更值得注意的是这套模式自带的民生保障属性。在台风、洪水、地震等极端情况导致断网断电时，传统电子支付往往难以运转，而基于超级SIM卡的数字人民币硬钱包仍可正常使用，承担基础民生交易的支付保障功能。

从三张卡片到一枚芯片，改变的不只是支付的速度和便捷性，更是数字人民币从“看得见”到“用得上”的落地路径。作为湛江市数字人民币试点的基层实践样本，这个从校园里生长出来的创新，已经为数字人民币深度融入民生日常，提供了可触摸、可复制的实践路径。

撰文：龚钰坤 刘作辉

摄影：龚钰坤