四月中旬的柏桥，荔枝花事进入尾声，青色的幼果悄然挂满枝头。种植大户何建和一大早又钻进了荔枝园，盘算着今年的收成。

就在不久前，他刚收到一笔48万元的“荔枝气候贷”，从申请到放款，当天完成。“大年不怕贷得多，小年不怕还不上，心里踏实了。”何建和说。

这份踏实，源自一场直击荔枝产业“千年痛点”的金融变革。就在4月上旬，全国首个农产品“大小年”专属信贷产品“荔枝气候贷”在高州农商银行正式投放。荔农手里，又多了一款对冲“大小年”风险的金融工具。

放眼茂名，这样的创新正在更多领域破土而出。2025年9月，茂名入选国家普惠金融改革试点，成为广东唯一、全国唯五的试点城市。从一颗荔枝出发，金融活水正沿着产业链，流进更多田间地头、工厂车间、百姓心头。

一把“气象尺”，量出风险底数

在柏桥村，“大小年”曾是荔农们心里的一道坎。

大年果子多，价格走低，小年果子少，价格上去了，树上一摘没几颗。丰歉之年，果价能差十倍。荔农被动，金融机构也犯难，因为风险太难估算了。

“大小年”是影响荔农收入的重要因素。

何建和体会颇深。2017年起，他就买了政策性荔枝种植保险，但“大小年”的难题始终没有得到根本性解决。

2025年12月，中国气象局金融气象创新团队联合国家气象信息中心，打造了“中国金融气象指数与服务平台”，正成为破解这个千年难题的那把钥匙。

专家解读荔枝金融气象指数体系。

该平台正式发布全球首个“荔枝气象指数”，为茂名荔枝产业搭建起国家级的气象定价、风险量化体系。人保财险茂名市分公司在茂名市财政局、农业农村局、金融监管分局指导下，创新推出了“荔枝大小年气象指数保险”，选取荔枝花芽分化敏感期的温度、日照为核心触发指标。何建和第一时间投了保。今年花期温度偏高，他获赔了6万元。

保险的突破，为信贷创新铺平了道路。高州农商银行跟着推出了“荔枝气候贷”。大年时，银行借助气象指数的精准风险刻画、保险的风险分担机制，提升荔农授信额度，满足生产经营的资金需求；小年则降本纾困，适当降低贷款利率，次年恢复正常，缓解农户歉年的还款压力。

今年4月3日，首批3笔贷款落地，总额92万元。“当天申请、当天审批、当天放款。”高州农商银行党委书记、董事长彭善军说，过去银行不敢贷，是因为“大小年”风险没法量化。现在有了气象指数和保险兜底，这笔账算明白了，银行心里就有底了。

银行开展“金融助荔”行动。

截至目前，高州农商银行已为购买荔枝“大小年”气候指数保险的荔农批量预授信6000万元，惠及茂名高州根子镇、东岸镇、南塘镇等多个核心荔枝主产区。

一条“资金链”，托起创业梦想

从柏桥往东，浮山岭脚下，一家取名为浮山驿站的休闲饮吧生意正旺。老板林毅是根子镇本地人，原本在珠三角工作。近几年，看着家乡一天一个样，他嗅到商机，决定返乡创业。

装修、买设备，处处都要投入，钱从哪来？就在林毅为钱发愁的时候，农行高州支行的客户经理主动找上门，告诉他农行贷款产品的优势，能审批一笔信用贷。前两年，林毅顺利贷了100万元“乡旅贷”。

浮山驿站提供民宿服务。

钱到账，驿站建起来了。餐饮、露营、民宿、荔枝采摘，一应俱全。6栋民宿藏在山脚下，保留着原生态的模样。生意好得出乎意料。节假日高峰，单日流水冲到7万元，停车场常常爆满，最多时停进了200辆小汽车。

这给了林毅信心。他雇了17个本地人帮忙，还计划就近流转150亩地，打造亲子乐园和研学基地。“预计还要投千万元，能再带动五六十人就业。”

在元坝村，“90后”吴子超也搭上了这趟快车。红荔阁旁边，他的“阁下”咖啡店成了网红打卡点。此前，他向农行申请了10万元信用贷款，几个工作日就批下来了。他看中的就是红荔阁的人气，游客来了总得有个歇脚的地方。如今碰上节假日，店里单日流水也能过两万元。

“阁下”咖啡店位于红荔阁旁。

林毅和吴子超的故事，在荔乡比比皆是。他们的创业路能走通，离不开金融服务“最后一公里”的打通。

在茂名，一场覆盖城乡的金融服务网络正在铺开。数据显示，茂名近年向县镇村选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，把“融资+融智+引资”一体化服务送到田间地头。农业银行茂名分行选派92名“金融助理”驻镇帮扶，金融服务覆盖全市镇村；高州农商银行向488个行政村派驻金融村官660人，实现全覆盖；邮储银行则依托邮政网络，在高州各村设立助农服务点，农户足不出村就能咨询贷款、提交材料。

银行机构为荔农提供上门服务。

一张“普惠网”，织出荔乡新景

柏桥是茂名普惠金融改革的一个缩影。当视线从这座村庄拉远，更大的变革正在茂名全市层面加速推进。

2025年9月，茂名入选国家深化普惠金融改革试点，成为广东唯一、全国唯五的试点城市。2026年3月，广东省政府正式印发《广东省茂名市深化普惠金融改革实施方案》，从信贷、保险、股权、债券等多维度部署了33项重点任务。

普惠金融产品越发丰富。

方向已定，一系列创新举措应声落地。在茂名市财政局、人民银行茂名市分行、茂名金融监管分局的协同推动下，财政、货币、监管同向发力，一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融服务体系正加速形成。

一批“全国首创”在这里诞生。在包茂高速柏桥服务区，农行建成全国首个建在高速服务区内的普惠金融综合服务专区，开创了跨界融合新模式，实现一站式办理信贷、保险、支付等业务；邮储银行联合8家单位打造了“数字链农产业联合体”，把物流、电商、金融、技术打包在一起，累计发放农村电商贷近亿元；创新的“数智化物权信用”模式，把塘里的鱼变成可质押的资产，广发银行据此发放了全国首笔罗非鱼物权信用订单贷款。

全国首个建在高速服务区内的普惠金融综合服务专区。

在机构创新上，茂名以“土特产”银行深入产业，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖，将金融服务前移至产业核心产区。

在产品创新上，茂名发力特色信贷产品矩阵，围绕特色产业全链条各环节需求，金融机构创新推出了“荔枝贷”“橘红贷”“罗非鱼贷”等52个“茂”字号信贷产品，率先发放了全省首笔农房风貌贷、土地生产托管贷款、肉鸡活体抵押等贷款。

金融机构围绕特色产业全链条各环节推出信贷产品。

同步发力的还有覆盖全链条的保险保障体系。例如全国首单荔枝古树种质资源救护保险、首单荔枝溯源保险等，局指数保险、期货保险、碳汇综合保险等44个商业性农业保险，基本实现岭南水果、蔬菜、花卉苗木等70多个险种全覆盖。

数据最能说明成效。截至2025年末，茂名普惠贷款余额643.82亿元，同比增长13.71%，占各项贷款比重21.8%，全省排名第五。涉农贷款余额1098.85亿元，比2020年增长72.21%。

再过个把月，红彤彤的荔枝将挂满枝头。在柏桥村，何建和已经开始张罗今年的采摘和销售。在红荔阁旁的咖啡店里，吴子超正忙着招呼新一批游客。浮山驿站的林毅，则在筹划他的文旅项目。

他们身后，一场覆盖茂名全域的普惠金融改革，正如盛放的荔枝花，酝酿着又一个丰收季节。

开栏的话：

三年前的那个春天，习近平总书记来到广东茂名高州柏桥村视察，嘱咐大家“把荔枝特色产业和特色文化旅游发展得更好”，寄语“让大家的生活一年更比一年好”。殷殷嘱托，浸润人心。

三年来，茂名市委团结带领广大干部群众，以习近平总书记视察广东重要讲话、重要指示精神为指引，深入践行以人民为中心的发展思想，感恩奋进、起而行之。如今，百万亩荔枝花再次盛开，花香依旧，但荔乡已是新模样，柏桥不再只是一个村，而是践行共同富裕目标的代名词。

荔枝花开是诗意，是蕴含丰收，更是日子越过越红火的显现。南方日报、南方+连续三年聚焦柏桥，先后推出相关蹲点日记、短视频和特刊，受到广泛关注。今天起，陆续推出《荔枝花开看柏桥》系列“微调研”报道，记者践行“四力”，用脚步丈量变迁，记录荔乡人如何将幸福的种子，种进充满希望的春天里。今天推出系列报道收官篇，敬请垂注。

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撰文：杨建雄

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通讯员 梁极