金融监管总局消保中心12月19日发布的《消费者金融素养问卷调查报告（2025）》（以下简称《报告》）显示，2025年全国消费者金融素养指数为67.61。

据了解，《报告》是由金融监管总局消保中心在全国范围内组织开展2025年消费者金融素养问卷调查工作，并在对调查数据进行定性和定量分析基础上形成，旨在全面了解我国消费者金融素养水平，进一步增强金融教育宣传工作的针对性、有效性。

消费者金融技能

金融技能平均得分为69.30。调查显示，消费者处理基本金融事务的能力总体较好，同时需进一步学习提升新技能，以 更好 适应日益数字化和复杂化的金融环境。

总体上，消费者对高收益金融产品保持警惕，36.38%的消费者“不看，直接忽略”，37.58%的消费者“看对方公司或产品是否受监管”。

59.08%的消费者认为“银行理财产品不是保本保收益，可能出现亏损”，但仍有相当比例的消费者对银行理财产品的风险认知不到位，29.59%的消费者认为“银行理财产品保本保收益”，11.33%的消费者认为“银行理财产品可能出现亏损，但亏损后银行应该赔偿”。

调查显示，近三个月扣除各项开支后，57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%的消费者“收支基本相抵”，仅有6.83%的消费者“收入无法覆盖支出”。

消费者维权工具箱不断丰富和拓展，除了向金融机构直接反映外，消费者也选择通过“12378”“12363”“12386 中国证监会服务热线”等投诉热线（51.93%）或金融消费者保护服务平台（8.78%）维权。

消费者金融态度

金融态度平均得分为70.62。调查显示，消费者总体具备健康、审慎的金融价值观，并具有学习金融知识、提升金融技能的强烈意愿。

“消费者总体呈现典型的风险规避特征，绝大多数消费者不愿承担风险或仅承担平均与较低风险，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目。”《报告》显示，在购买汽车或其他大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款，其他消费者选择全款支付。

79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%的消费者查询过个人信用报告。消费者基本能够客观认识保险的核心功能是“保障”，具有转移风险、均摊损失、实施补偿等作用。51.61%的消费者“除了强制性保险产品外，会根据自身实际需要和财务情况购买其他保险产品”，与此同时，12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失”。

消费者金融行为

金融行为平均得分为54.28，调查显示，消费者的金融行为总体稳健，金融工具的多元化运用及资产配置策略等方面有待提升。

过去两年，支付和储蓄行为最为高频，85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%的消费者使用过现金付款，59.97%的消费者有过储蓄行为。消费者负债水平总体健康、风险可控，其中无负债、债务负担较轻、债务负担适中者分别占比54.25%、20.53%和19.88%，债务负担较重和非常重的占比5.34%。

消费者持有金融资产类型多样，但主要集中在活期存款（77.72%）、现金（69.83%）及定期存款（59.48%）等常规金融资产上，持有银行理财产品、股票等金融资产的消费者占比36.90%，持有贵金属的消费者占比6.24%。大多数消费者持有养老储备，第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金类补充养老金覆盖22.16%的消费者，第三支柱个人养老金和其他商业养老金融产品覆盖22.41%的消费者。

关于银行理财产品投资收益情况，69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%的消费者“总体不亏损不盈利”，8.60%的消费者“总体亏损”。

消费者金融知识

金融知识平均得分为76.25。调查显示，消费者对基础性知识的掌握情况总体较好，但对需要深度理解、涉及复杂计算或跨期决策的知识掌握相对薄弱。

69.39%的消费者知道收益越高往往意味着风险越大的总原则，近四成消费者掌握分散投资可以降低风险的核心原则，知道“不能将鸡蛋放在一个篮子里”，具备基础风险分散意识。

消费者对保险退保的认知基本准确，67.82%的消费者知道在“保险合同规定的犹豫期内可以退保”，但对保险理赔存在误解，多数人（55.15%）不了解向多家保险公司重复投保财产险 不 可以获得超过损失额度的重复赔偿。

76.92%的消费者知道不良信用记录会影响申请贷款，但了解个人信用报告不良记录保存年限的消费者只有46.47%。约半数消费者（50.68%）能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险。

报告进一步分析了不同统计特征群体的金融素养水平。

从年龄维度看，消费者金融素养分布呈倒“U”型。30-39岁群体金融素养最高（70.11），20-29岁群体金融素养次之（69.71），40-49岁群体得分为68.44，50-59岁群体得分为66.24，60岁以上群体最低（62.16）。

从收入维度看，年收入24万元（含）以上群体的金融素养得分为73.01，年收入12万（含）-24万元群体的金融素养得分为72.67，年收入2.4万元以下群体的金融素养得分最低（58.93）。

从性别维度看，男性群体金融素养得分为67.20，女性群体得分为68.02，女性群体得分略高。从城乡维度看，城镇地区消费者金融素养得分为69.92，农村地区为63.23。

从区域维度看，东部地区消费者金融素养得分最高（68.45），中部次之（67.51），东北地区第三（67.21），西部地区最低（66.99）。

来源 | 金融时报