2025年11月1日，2026年度“穗岁康”商业补充健康保险（以下简称“穗岁康”）正式开售，投保日期截止到12月31日。

作为政府指导推出的一款“惠民保”产品，“穗岁康”一年保费180元，最高获得245万元保障，每年约360万市民投保。自2020年面世以来，其累计赔付超88万人次，赔偿金额超过25.7亿元。

又到一年投保期，2026年版“穗岁康”有什么新变化？值不值得买？一文读懂。

哪些新变化？“穗岁康”发钱了

为了扩大政策享受面，2026版穗岁康有两大新变化：

一是符合条件的老用户可申请津贴。已参保2024年度“穗岁康”且在2021年度或2022年度参保任一年度“穗岁康”，并在2024年普通门（急）诊和门诊特定病种治疗个人负担合规药费达300元及以上的被保险人均可申请保险津贴，每人200～400元。具体如下所示：

也就是说，申领至少满足两个条件，一是2024年参保，且该年在门诊个人自费医药费超过300元；二是2021年或2022年参保。

怎么查看是否具有领取资格？可进入“穗岁康”微信公众号，在“服务中心”选择“理赔服务”中的“扩面服务”，通过身份证注册认证之后，则可进行资格查询。此外，“穗岁康”的工作人员也会通过短信、电话等方式提醒符合条件的参保人进行申领。

以广州市民陆叔为例，他在2021年、2022年和2024年都投保了“穗岁康”，2024年累计在门诊自费药费340.02元，则本次可领取的津贴额度为300元。“相当于把1年多的保费退还给我了。”陆叔算了一笔账。

据了解，本次补偿保险金支付，是以广州市医保结算信息系统及“穗岁康”零星理赔系统数据为准，无需大家提供任何医疗费用单据证明，按照提示填写资料并上传身份证和指定的银行账户，通过审核后，费用直接打到该银行账户中。

二是符合条件的新用户可领取优惠。针对新客户（2025年未参保的用户即可），个人缴费人在成功投保交费后，可按人数领取价值10～180元不等的新人专属权益。该项权益需待保单生效后领取。

有哪些保障？五项待遇累计最高245万元

再看保障，主要涵盖住院、门诊特定病种、普通门诊等，重点减轻医保目录范围外的自费医疗费用负担，具体如下：

待遇一：住院和门特医保目录内个人自付费用补偿，免赔额1.6万元，年度最高赔付100万元，报销比例80%；

待遇二：住院医保目录外药品、检验检查费用补偿，免赔额1.6万元，年度最高赔付100万元，报销比例70%；

待遇三：门诊、门特医保目录外药品费用补偿，年度最高赔付30万元；

待遇四：为特定被保险人补偿医疗费用，包括见义勇为人员、18周岁以下1型糖尿病儿童、严重精神障碍患者使用长效针剂等费用的补偿。

待遇五：两类特定人群，还有更多保障。一是未成年被保险人，有意外伤残保险金，保额10万元，还有住院津贴30元/日；二是不孕不育的夫妇，有辅助生殖类诊疗项目费用补偿，最高补偿1万元。

以上叠加，最高可达245万元的保障金额。

根据官方公布的数据，5年来，“穗岁康”累计赔付超88万人次，赔偿金额超过25.7亿元。有人单次住院最高赔付了94.6万元，5年内最高累计获赔464.6万元。

值不值得买？老年人、既往症患者别错过

先看价格，一年保费180元，与各大城市的“惠民保”产品一样，走普惠路线，让更多普通百姓买得起。

作为消费型的医疗保险，“穗岁康”通常被拿来与百万医疗险相比，在一位资深保险专业人士看来，二者有明显差异。

“百万医疗险有年龄、健康状况等投保门槛，而‘穗岁康’几乎是‘零门槛’。”他指出，穗岁康参保“四不限”——不限既往症、不限年龄，自费药品报销不限病种范围、不限药品品种（需要国内上市）。“因此，老年人、既往症患者，尤其是罕见病症患者，一定不要错过这份保障。”

此外，百万医疗险需要投保人先行支付费用后报销，走理赔流程是痛点。在这方面，“穗岁康”则与广州市医保账户打通，实现“一站式”结算，“免材料、零跑腿、秒到账”，做到“无感理赔”。

不过，“穗岁康”的免赔额高，导致理赔门槛高。

“普通的百万医疗险免赔额1万元甚至低于1万元，‘穗岁康’不仅要1.6万元，还要分类目计算，实际免赔门槛更高，只有报销大病时才派上用场。”他分析指出，不过，这也符合“穗岁康”保大病的初衷。

举个真实案例，某位未成年人在2025年3月诊断为“创伤性休克”，住院治疗的总医疗费用55.6万元，出院结算时，医保报销了38.8万元，原本需要自费16.8万元，穗岁康的待遇一、二、五项累计报销了5.2万元，最后自行承担了11.6万元。

值得一提的是，针对连续参保人群，“穗岁康”可下调各项待遇免赔额1000～2000元，参保超过5年的用户，还能将待遇一（住院和门特基本医疗费用报销）比例由80%提高到85%。

最后需要注意，2026版“穗岁康”的投保期为2个月，12月31日截止，保障期限为2026年全年，可通过微信客户端在“穗岁康”、广州医保等官方微信公众号办理，别忘了可以使用医保卡个人账户余额支付本人及直系亲属的保费。

南方+记者  张艳