职业背债人是指通过出卖个人信用，为他人承担债务以换取高额利益的行为人。他们通常被不法中介或利益集团利用，以自己的名义从金融机构获取贷款，然后将大部分资金转交给实际使用人，自己仅获取少量报酬。

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一场精心设计的骗局

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在长三角某城中村的麻将馆里，中介老王正在物色猎物：

物色

标准

25-35岁青壮年

征信白户(没信用卡没贷款)

初中学历最佳

有赌博/网贷经历更佳

父母双亡或离异优先

这些被业内称为"金融白纸"的群体，正在成为黑色产业链的完美猎物。据了解，2024年某股份制银行风控数据显示，98.7%的异常贷款申请都符合以上特征。由于诱惑够大，很快，中介老王就找到了他的目标。

从“背债人”到“阶下囚”

"签几个字就能到手500万，配豪车豪宅当老板，三个月实现阶层跨越！"当这样的"暴富项目"砸到脸上时，小王心跳加速。但很快他就知道：这不是馅饼，而是绞肉机——来看看，他的故事，了解职业背债人的血腥江湖。

真实案例

小王，兰州90后，因经济困境，被贷款中介以“无风险套现”“到手百万”等话术诱骗成为职业背债人。

先后被包装成"新能源企业家"“建材公司”法人代表，骗取银行贷款+民间借贷合计3900万，实际到手603万（15.4%），另外3300万元被中介用于支付“包装费”、银行人员贿赂及产业链分成。

逃亡期间其患重度抑郁症，其父亲因催收骚扰突发心梗去世。“现在我名下38个官司，手机每天上百个催收电话，女儿在学校被叫老赖的孩子”，小王在庭审最后陈述时泣不成声。

2025年初，法院依据《刑法》第175条，以骗取贷款罪判处小王有期徒刑6年，并处罚金50万元。法院认为小王虽使用欺骗手段，但部分资金用于经营周转，未认定“非法占有目的”，且能主动交代中介犯罪链条。另外，中介团伙主犯因贷款诈骗罪被判无期徒刑，没收个人财产。银行3名审核人员因违法发放贷款罪获刑2-5年。

—切勿贪小失大—

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“背”后的故事—犯罪产业链解读

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除了小王一案，据了解，我国还有多起关于背债人的判罚，足以引起警示。纵观背债案件，普遍存在“包装-放贷-分赃-甩债”全链条，涉及金融、房产、工商等多领域。

职业背债人一般是那些为了获取短期利益，自愿充当借款人，帮助不法分子通过虚构身份、资产等手段，从银行等金融机构骗取贷款的人群。具有家庭位置偏远、年龄适中、文化水平有限、信用记录空白等特征。

中介是连接背债人和资金的桥梁。他们负责招募背债人，并为背债人提供一系列服务，包括身份包装、资产证明伪造等，以帮助背债人提高贷款资质。接着，背债人与中介以及银行工作人员合谋，通过伪造的资料和身份证明，成功从多家银行获得贷款。随后，从背债人和第三方那里获取高额的提成，有时甚至能拿到整个交易额的70%以上。

第三方，通常指的是那些与银行有联系的内部人员。在一些情况下，他们可能因为业绩压力或个人利益，而放松对贷款申请的审查。有时甚至参与到贷款资金的分配中。

中介立即抽走"服务费"，资金通过地下钱庄洗白， 所有通讯方式72小时内失联，公司法人悄然变更，留给背债人的除了到手的几百万，还有即将引爆的债务核弹。

贷款到账后随后面临

法律风险：民事责任；刑事责任。

财务风险：巨额债务难以偿还；信用受损；经济困境加剧。

社会风险：社会信用体系破坏；社会歧视与信任危机。

— 切勿贪小失大 —

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风险提示

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贷款承诺别轻信  不用还钱是骗局

 职业背债要拒绝  贪小失大最吃亏

信用记录很珍贵 按时还款要记清

担保套现不能干 信用受损麻烦多

“代办”业务需谨慎 非法中介不可靠

 个人信息要保管 合同条款仔细瞧

可疑情况别犹豫 及时举报是正道

 发现骗局别慌张 收集证据找法律

公安金融联合打  黑灰产业无处逃

— 切勿贪小失大 —

来源 | 国家金融监督管理总局安徽监管局、金融街15号微信公众号