文 | 芳菲 采编 | 吴政希

校对｜余健仪 图｜由受访单位提供

随着粤港澳大湾区互联互通的持续提速，深港两地的资金流、数据流日益频繁。去年5月，深港跨境数据验证平台上线试运行。通过该平台，香港富融银行与内地持牌征信机构百行征信合作，完成小微企业主自主授权的信用信息跨境验证，解决了在港经营小微企业的融资难题。

在深港跨境数据验证平台诞生之前，2022年3月，在澳门科技及发展局、横琴粤澳深度合作区金融发展局的协调和推动下，粤澳跨境数据验证平台已上线运行。“

这两大平台的推出，可良好解决跨境数据流通中个人敏感数据合规出境的难题，便利粤港澳大湾区跨境数据高效流动，进而促进粤港澳大湾区民生、商业等加速互融互通。”微众银行跨境科技团队负责人叶林松表示。

促进数据安全跨境验证和流通

自2024年5月正式上线试运行至今，深港跨境数据验证平台已上线5个业务场景，连接超过10家以上场景机构，服务涵盖个人征信报告验证、企业信用报告验证、学历验证、高校录取通知书验证等。

据介绍，该平台由深圳市互联网信息办公室、深圳市港澳办、深圳市地方金融管理局、深圳市前海管理局、中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监管局、香港金融管理局等两地政府部门积极协调和推动，国家（深圳·前海）新型互联网交换中心、深智城（深圳征信）作为深圳侧平台运营方，微众科技有限公司作为香港侧运营方，微众银行作为总体方案设计及技术支持方共同研究打造。

在数字经济高速发展的背景下，安全、高效、合规的数据流通对深化创新驱动、推动高质量发展具有重要意义。然而，数据流通也存在安全存储、可信传输、协同生产等挑战，特别是在跨境数据流通领域。“对于跨境数据流通而言，主要存在两大问题：一是传统模式下，个人敏感信息等数据跨境传输的合规要求很高。根据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《促进和规范数据跨境流动规定》等法律法规的要求，个人重要数据及关键基础设施运营者数据若要出境，需通过安全评估或者安全审查等流程。二是目前仍然缺少数据可信验证基础设施。”叶林松表示。

近年来，随着数据流动相关的法律法规渐趋完善以及创新技术的不断发展，为金融、政务等重要敏感数据的跨境流通带来新的解决思路。立法方面，2021年8月国家发布《中华人民共和国个人信息保护法》，其第四十五条第一款规定“个人有权向该个人信息处理者查询、复制其个人信息”，第三款规定“个人请求将其个人信息转移至其指定的个人信息处理者，符合国家网信部门规定条件的，个人信息处理者应当提供转移的途径”。这标志着个人数据可携带权在我国成为公民的一项合法权益。同时，第七十二条规定“自然人因个人或家庭事务处理个人信息的，不适用本法”，赋予个人携带数据跨境流动的合规性。

“在创新技术方面，以区块链为代表的新技术具有去中心化、不可篡改、可溯源等特点，可解决数据要素流动过程中的安全存储、可信传输及协同生产问题。”叶林松说，在此背景下，微众银行提出了基于分布式数据传输协议（DDTP）的跨境数据传输解决方案，由个人自主携带数据跨境、结合区块链技术提供验证能力的模式成为跨境数据流通的破局之道（见图1）。在此之下，跨境数据验证平台应运而生。

图1 微众银行分布式数据传输协议（DDTP）

破解数据真实性验证难题

“该两大平台基于国产开源区块链底层平台飞梭链（FISCO BCOS）和微众银行提出的分布式数据传输协议进行开发，凭借区块链不可篡改且可追溯的技术优势，以哈希值验证实现用户自主跨境携带资料的可信验证。”叶林松强调，平台自身不对数据原始文件进行跨境传输和存储，仅基于哈希值为业务场景机构提供可信验证服务。

具体而言，通过在两地平台运营方之间构建跨境区块链网络，为机构提供数据可信验证服务，平台本身不与用户产生直接联系。场景机构通过平台运营方提供的API接入平台，获取跨境数据验证服务。同时，平台将用户作为个人信息数据跨境传输的核心——基于个人数据可携带权，用户从数据提供者处下载个人信息数据，自主传输数据至数据接收者，并对使用范围和使用目的等进行授权。用户下载数据文件的同时，数据提供者使用平台提供的加密算法对下载的文件加密，生成数据独有的哈希值并存储到粤澳、深港跨境数据验证平台的区块链上。数据接收方接到用户自主提交的数据文件后，通过平台提供的同样的加密算法，对文件加密生成哈希值，并与深港、粤澳跨境数据验证平台区块链网络上数据提供者生成的哈希值比对验证，以确保数据未被篡改、真实有效（见图2）。

图2 “深港跨境数据验证平台”跨境数据流通与验证

以深港跨境数据验证平台的学历验证场景为例，内地学生通过深圳市前海管理局联合国家（深圳·前海）新型互联网交换中心打造的“前海可信数据空间见证服务平台”（“见证平台”）自主获取学历、学位、成绩单等文件。“见证平台”依据加密算法对文件生成哈希值（“数据指纹”）并记录在区块链上，以确保数据不可篡改。学生在香港高校官网自主提交申请材料后，高校侧基于同样的加密算法生成一套“数据指纹”。香港高校借助跨境数据验证平台比对两套“数据指纹”是否一致，验证学历等数据的真实性和准确性。验证过程中，跨境数据验证平台不接触学历等数据原始文件，仅通过线上“数据指纹”比对即可快速完成可信验证。

“通过传验分离实现数据跨境传输，平台在满足跨境数据监管法规的同时，可安全、高效地实现跨境数据流通。这就有效解决了在跨境场景中机构数据直连门槛较高的条件下，数据使用方难以验证数据真实性的难题。”叶林松指出。此外，平台还组成了跨境的、共建共治的对等互信网络，避免传统方案下系统单边部署，从而引发跨境场景中系统归属等问题，实现跨境的联盟治理，构建跨境的基础设施。

金融应用场景不断拓宽

从小微企业主信用报告到小微企业信用报告的跨境验证，再到民生证明等材料的跨境认证，两大平台的应用场景不断拓宽，这意味着粤港澳大湾区在经济、金融及科技合作等领域日趋深度融合。金融业也是粤澳、深港跨境数据验证平台的首选落地场景。

粤港澳大湾区居民在跨境办理贷款、信用卡、开立银行账户等业务时，需要自行提供境内外银行资产证明等材料给金融机构。以往，因在风控上缺少第三方认证等完善双方信赖链条的可靠措施，金融机构在核验材料时，面临材料真实性验证困难、业务办理烦琐等问题。

针对跨境信息真实性验证的问题，粤澳、深港跨境数据验证平台与相关金融机构对接，金融机构通过平台服务，可获取客户在境内外资信的真实性验证，进而为大湾区企业和个人提供优质金融服务，更好地满足大湾区跨境融资需要。

“随着我国持续高水平对外开放政策的推进，越来越多的企业‘走进来’，也有越来越多的企业‘走出去’，很多企业将香港作为走向全球的‘桥头堡’。”叶林松说。但由于企业主要资产及信用积累在境内，在境外缺乏有效可用于风险评估的资产或信用记录，进而难以从银行获得融资支持。上面提及的香港富融银行通过深港跨境数据验证平台，完成小微企业主自主授权的信用信息跨境验证，便是解决该难题的成功实践。

目前，深港跨境数据验证平台首批上线试运行场景包括有：深圳征信服务有限公司与香港诺华诚信有限公司之间的企业信用报告跨境验证、百行征信有限公司与香港富融银行之间的小微企业主自主授权的信用信息跨境验证、东亚银行（中国）与东亚银行（香港）之间的企业KYC报告跨境验证。

2024年4月，粤澳跨境数据验证平台与省级地方征信平台“粤信融”完成对接，推动“粤信融”首笔跨境验证业务在广东珠海落地。

珠海横琴逐石营养科技有限公司率先享受到了便利。作为一家初创型轻资产澳资企业，该公司在银行传统模式下授信较为困难。当该公司提出增信申请时，中国银行横琴粤澳深度合作区分行使用“粤信融”跨境验证服务核验其母公司在澳门资产信息的真实性，最终该企业成功获得500万元的授信支持。

截至目前，粤澳跨境数据验证平台通过与省级地方征信平台“粤信融”对接，累计服务粤港澳大湾区9大城市（澳门、珠海、中山、广州、江门、肇庆、佛山、东莞、惠州）的工商银行、建设银行、中国银行等金融机构的18个分行机构，并上线个人资产证明，企业资产证明，个人流水证明，企业银行对账单信息跨境验证等6大类验证场景。

“两大平台未来可作为数字化跨境数据基础设施，为跨境征信、跨境商事服务、跨境供应链金融、跨境融资、跨境保险理赔等跨境金融及民生业务提供可行的数据跨境验证通道，促进大湾区跨境金融服务水平提升。”叶林松表示，未来在政府及监管部门的支持下，跨境数据验证平台模式将推广复制到更多地区，铺就跨境数据流通“高速路”。

· 文章版权归本编辑部所有，未经授权不得转载。

· 如需获取转载、合作、采访等需求请到微信公众号菜单栏，获得相应信息。

· 您亦可在知网、今日头条、南方号等相关平台上关注我们。