住房公积金制度是我国城镇居民实现“住有所居”的重要保障，每年住房公积金的缴存和使用情况，能够直观反映房地产市场的活力以及居民的住房需求状况。

目前，北上广深四座一线城市均已公布了2024年度住房公积金使用报告。

时代周报记者梳理发现，缴存方面，北京的939.75万缴存人数、3261.56亿元缴存额均稳居首位，但缴存额增速仅为3.4%，为四城最低。

从人均年缴存额来看，北京以3.47万元居首，上海2.79万元次之，广州2.46万元紧随其后，深圳1.7万元处于末尾，不足北京的一半。

公积金提取方面，北京提取额最高，达到2631.25亿元。其中，住房消费提取金额占比超过八成，而在住房消费提取中，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的部分占比达50.5%。

从提取额增速来看，深圳表现最为突出，增速高达25.20%，广州的增速为10.55%，均远高于北京（3.00%）和上海（3.00%）。同时，深圳和广州的公积金提取率也高于北京和上海。对此，同策研究院联席院长宋红卫向时代周报记者表示，这主要因购房人群结构差异。“广深近几年每年都有大量的年轻人口流入，并多为工薪阶层，对公积金依赖度高。”

宋红卫指出，京沪这几年人口呈现下降趋势，且存量人口中，很多都有两套以上的住房，属于限购人群，限制了公积金的提取。“此外，京沪豪宅市场近年表现突出，占比大幅提升，其购买者多为全国高净值人群及境外人士，对公积金依赖度相对较低。”

北京缴存总额近3万亿元

2024年，北京公积金交出了一份“稳中带新”的成绩单：全年缴存额3261.56亿元，同比增长3.4%；提取额2631.25亿元，占当年缴存额的80.7%。

尽管北京缴存职工人数同比减少0.75%至939.75万人，但资金池却越滚越大——缴存余额达到8222.10亿元，同比增长8.3%，缴存总额达到29870.83亿元，同比增长12.3%。

从缴存结构看，国家机关和事业单位职工占13.7%，国有企业职工占14.5%，城镇集体企业职工占0.4%，外商投资企业职工占6.4%，城镇私营企业及其他城镇企业职工占25.7%。

新开户职工中，“其他”类别占比最高达48.3%，国家机关和事业单位占8.6%，国有企业占12.7%，城镇集体企业占0.2%，外商投资企业占4.5%，城镇私营企业及其他城镇企业占24.9%，民办非企业单位和社会团体占0.7%。

提取数据则凸显“居住优先”导向。超八成的提取资金流向住房消费，其中50.5%用于购房、建房及翻修，22.3%用于偿还房贷，租赁住房提取占比11.4%。

高比例的购房类提取与北京高房价现实紧密相关——首套房贷款占比达85.6%，90平方米以下刚需户型占贷款笔数的56.1%，反映公积金仍是普通家庭实现在北京有房住的核心工具。

此外，北京职工的改善型住房需求也有所增加。2024年，职工贷款发放笔数中，90-144（含）平方米贷款需求同比增长了12.2%，144平米以上改善型住房贷款需求同比增长了23.8%，能够看出更多的购房者通过公积金贷款缓解了经济压力，实现住上好房子的目标。

上海人均月缴存2321元

2024年，上海住房公积金数据呈现出一系列值得关注的变化。

从缴存情况来看，全年缴存额实现稳步增长，达到2594.47亿元，同比增长4.91%；缴存总额达到22012.89亿元，比上年增长13.36%。

根据缴存额和缴存人数可以计算出，上海的人均年缴存额为27859.78元，人均月缴存2321.64元，在四个一线城市中排名第二。

宋红卫表示，上海公积金人均年缴存额高，说明薪资水平高；缴存余额和累计总额高，说明大部分人尽管在缴存公积金，但是已经没有公积金使用的空间，这与限购政策有直接关系。在他看来，这会对购买力的释放造成影响，同时也降低了公积金的使用效率，大量资金趴在账面上，没有起到应有的作用。

在缴存规模增长的背后，是新开户单位和职工数量变化显著。2024年上海新开户单位达7.11万家，净增3.04万家；新开户职工有61.36万人。然而，整体实缴职工人数微降1.38%，至931.26万人。

宋红卫分析认为，外来人口流出是主因。对比近两年的上海市国民经济和社会发展统计公报能发现，2024年上海外来常住人口减少了23.79万人。

从缴存结构上看，城镇私营企业职工占比56.67%，在各类企业中居首。新开户职工中，城镇私营企业及其他城镇企业占比更高达66.24%，彰显出上海市场化就业主体的蓬勃活力，同时外商投资企业占比13.64%，也在缴存结构中占据重要位置。

图源：上海市公积金管理中心

提取方面，规模同样持续增长。2024年，403.75万名缴存职工提取住房公积金，提取额达1693.90亿元，同比增长3.00%。

图源：上海市公积金管理中心

提取用途结构显示，偿还房贷本息占比最大，为62.46%，直接用于买房、盖房的占4.97%，而租房提取占 12.2%。这一结构表明，公积金在帮助职工缓解房贷压力方面发挥着核心作用，同时也在一定程度上支持了住房租赁市场。

广州提取率高达86.3%

2024年，广州住房公积金呈现“高缴存、高提取”的特征。

全年缴存额1312.54亿元，同比增长4.88%，累计缴存总额突破1.25万亿元，比上年末增加11.72%。同时，广州是四个一线城市中，最爱取钱的，2024年的提取额达1132.68亿元，同比增长10.55%，提取率攀升至86.3%，比上年增加4.43个百分点。

在缴存人数方面，尽管实缴职工人数微降0.24%至533.62万人，但灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作稳步推进，成效显著。在新开户职工中，灵活就业人员占比达4.47%，这一数据表明政策的普惠性正逐步扩大。

从缴存结构来看，城镇私营企业职工占比61.7%，成为绝对主力。此外，国家机关和事业单位占15.94%，国有企业占7.99%，外商投资企业占9.51%，民办非企业单位和社会团体占2.55%。能够算出，非公有制单位成缴存主力，合计贡献超7成缴存额。

从提取数据来看，2024年广州公积金提取金额、提取率均创新高，共有269.52万名职工共提取了1132.68亿元，提取额占当年缴存额的86.30%，比上年增加4.43个百分点。

在提取用途上，住房消费提取占比超八成，其中偿还购房贷款本息占64.3%，租赁住房占15.07%，购买、建造、翻建、大修自住住房占6.47%，支持老旧小区改造占0.04%。

图源：广州住房公积金管理中心

从提取职工的收入状况分析，中低收入群体占提取人数的96.77%，充分体现出公积金对刚需群体的托底保障作用。

在贷款职工方面，30-40岁群体是广州的购房主力，占比高达51.33%；购买首套住房申请贷款占85.72%，购买二套及以上申请贷款占14.28%。

图源：广州住房公积金管理中心

据了解，广州2024年先后两次调整住房公积金贷款政策。

2024年，广州提高住房公积金贷款最高额度，新增对新建绿色建筑和新建装配式建筑的支持政策，加大对多孩家庭的支持力度，将其购买首套、二套住房的上浮比例提高至40%，最高可贷224万元。

此外，广州降低第二套住房公积金贷款最低首付款比例至20%，下调贷款利率，延长贷款期限，缩短申请贷款连续缴存时间要求，降低购房门槛。这些举措进一步发挥了住房公积金助力群众住有所居的作用，促进房地产市场平稳健康发展。

深圳缴存与提取规模双双提升

2024年，深圳住房公积金领域成绩亮眼，缴存与提取规模双双迎来大幅提升。

其中，缴存规模持续扩大，全年缴存额达到1227.15亿元。这背后的主要原因，是灵活就业群体缴存人数在不断增加。

2024年深圳持续推进灵活就业人员参加住房公积金制度全国试点，有效支持新经济、新业态等灵活就业群体解决住房问题。数据显示，截至2024年末，深圳共有9万余名灵活就业人员参加住房公积金制度试点，为缴存规模增长注入活力。

提取方面同样表现突出。

去年，深圳共有428.22万名缴存职工提取住房公积金，提取额达到1036.00亿元，不仅较上一年大幅增长了25.20%，更是首次突破千亿元大关，提取率也攀升至84.42%，比上一年增加了12.40个百分点。

从提取金额用途来看，住房类消费提取占比达87.03%，彰显了公积金在住房消费领域的关键作用。其中，租赁住房提取占比高达49.68%，在一线城市中拔得头筹。

2024年10月，深圳公积金中心将租房提取阶段性政策续期一年，继续支持本市无房职工按月应缴存额的100%提取住房公积金，符合条件的多子女家庭、承租公共租赁住房的职工可选择按实际月租金提取住房公积金。有力缓解了新市民、青年人的租房难题。

数据显示，2024年，深圳共支持职工租房提取住房公积金514.70亿元，比上年增长55.94%。

作为全国人口最年轻的一线城市，深圳公积金改革的破题之道具有标杆意义。当其他城市还在探索灵活就业群体参保路径时，深圳已形成可复制的“缴存自由化、使用场景化、服务数字化”完整解决方案。这种制度创新背后，或许正是超大城市留住年轻人的新密码。