“我们再也不用担心车辆被拒保了。”1月25日，新能源车主刘先生打开“车险好投保”平台，为爱车配置了2025年的车险。接入平台的保险公司不得拒保，他将这一好消息分享到车友群，引来一连串的鼓掌表情包。

这是国内首个新能源车险指导意见——《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）带来的新变化。不少业内专业人士认为，《意见》直击问题、痛点提出具体办法，体现了政策的前瞻性和创新型，对于解决新能源车险车主“投保难、保费贵”和保险公司“承保亏”的“两头难”问题有重要意义。

《意见》有哪些亮点？将对新能源车主产生哪些影响？作为新能源车生产和消费大省，广东的新能源车险承保数量居全国第一，行业又有哪些新探索？记者采访了众诚保险党委副书记、总裁郑新等多位业内人士。

“车险好投保”平台上线，车主愿保尽保

自从买了新能源车之后，投保就成了刘先生一年一度的烦恼。“每年都可能无法续保，理由包括‘车型不满足承保政策’‘营业网点没有承保、核保权限’等，需要花费较多的时间、精力联系多家保险公司，甚至前往外地投保。”他说道。

这是不少新能源车主的共同痛点，也是改革的重点。1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合印发《意见》，通过一揽子政策举措，进一步优化新能源车险供给，推动实现愿保尽保。

《意见》引导保险行业建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保险保障。

次日上午10点，由上海保险交易所搭建的“车险好投保”平台正式上线，新能源车主可通过平台链接保险公司进行投保，保险公司不得拒保。首批有人保财险、平安产险、太保车险、国寿财险、中华联合财险等10家大中型财险公司接入，第二批约20家财险公司将在2025年2月接入。“按照原保单优先的原则，车主可自主选择的承保机构会越来越多。”郑新告诉记者，后续众诚保险也将自愿申请接入平台。

据记者了解，在新能源车中，网约车被拒保的问题更加突出。在一位车险业内人士看来，这是因为在实际操作中，发现不少网约车隐瞒营运性质，按照私家车进行投保，但其出险概率大、赔付比例高，导致相关业务亏损严重，各家保险机构开展网约车投保业务更谨慎。

然而，网约车作为营运车辆，涉及公共交通安全，更需要保险保障。对此，《意见》提出要“创新优化产品供给”，研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。

“《意见》创新优化新能源车险供给，引导建立高赔付风险分担机制，引导财险公司主动担当作为，从根本上解决高赔付风险新能源汽车投保难的问题，维护了广大车主的消费者权益。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军指出。

四部门发力降低费用，保费有望更合理

不只“投保难”，“保费贵”也是新能源车险车主的另一大痛点。在业内看来，“保费贵”与保险公司“承保亏”有直接关系。

据中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司联合发布的《我国新能源车险2024年有关赔付信息》，2024年我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元。累计承保的2795个车系中，有137个车系的赔付率超过100%。

郑新指出，保险公司承保亏损只是“保费贵”的浅层原因，要从根源上降低保费，需要降低新能源车维修使用的成本，让保险公司发挥识别风险、降低风险的风险减量功能。然而，这需要新能源车生产制造、交通运输等多个部门的协调。

让他倍感振奋的是四部门发力降低费用。“在《意见》中，四部门联手发力，一系列举措都在围绕‘合理降低新能源汽车维修使用成本目标’推动，我相信，保费一定能降下来。”郑新激动说道。

比如，针对供货渠道单一、配件量产不够等造成维修成本贵的原因，《意见》提出要“丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型”“督促新能源汽车生产企业严格落实汽车维修技术信息公开制度”等措施。

针对新能源车的维修费用大头——电池成本高的问题，《意见》提出，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。

在行内看来，“推进数据跨行业共享”也是《意见》的一大亮点。数据有助于识别和管理风险，进而让保费的定价更加合理。

“比如，过去保险公司无法辨识一辆新能源车是网约车还是私家车，可能导致私家车主的保费和网约车一样贵，有了数据之后，两个群体的定价都更加合理。”上述业内人士举例，仅网约车平台一项数据都能产生巨大的作用。

促进行业精细化管理，推动降低社会风险

在业内人士看来，《意见》的价值，不只为新能源车险识别风险、精准定价提供有力支持，还能促进提升行业精细化管理水平，真正做好风险减量管理工作，降低社会风险，赋能高质量发展。

《意见》指出，要在高赔付风险分担机制和平台基础上，研究优化新能源商业车险自主定价系数的浮动范围及规则，健全以市场为导向、以风险为基础的费率形成机制。

“这意味着，保险公司可以根据车辆的风险和车主的风险自主定价，高风险车型、出险次数多的车主的保费更高，低风险车型、不出险的车主的保费更低，提高精细化管理水平。”郑新指出。

他认为，这能够促进和引导更多车主形成良好的驾驶习惯，安全驾驶，还能让市场端的力量传导到生产制造端，让更安全的车更受欢迎，同时，倒逼风险高的车加快转型或者被淘汰，进而降低社会整体风险。

作为新能源车生产和消费大省，广东不断扩大新能源车险覆盖面，新能源车险承保数量居全国第一。根据2024年10月22日工信部发布数据，前三季度全国新能源汽车产销分别完成831.6万辆和832万辆，广东地区承保的新能源车辆占全国22%左右。

广东保险行业在创新新能源车险业务、提升精细化管理水平方面，有诸多探索，走在前列。

以中国太保产险广东分公司为例，其专门针对风险较高的网约车车队定制保险服务，2024年，覆盖“T3出行”“万城万充”“广行”等多个大型新能源车企的网约车车队，累计承保新能源汽车约43万台。此外，该公司还创新充电桩保险，率先落地充电桩充电安全责任保险，总计为238处相关产业提供超2亿元保险保障。

作为专业汽车保险公司，众诚保险则背靠广汽集团，将保险服务深入嵌入制造、经销等产业链上下游，凭借深度整合涵盖人、车、驾驶行为、核保人因子及策略因子的风险识别，实现车险差异化定价和精细化管理，2024年实现新能源车险保费收入18亿元，增速38%。

南方+记者 张艳