纵观历史，每一次产业革命都始于科技创新、成于金融创新。当前，科技创新成为国际战略博弈的主要战场。在2023年10月召开的中央金融工作会议上，科技金融被置于“五篇大文章”首位，释放出以更大力度支持科技创新的重要信号。

商业银行是我国金融体系的核心，应该成为科创金融的“主力军”。建行广东省分行自2015年开始就布局科技金融业务，在近十年的探索中，服务的科技企业客群得到数十倍的增长。

在科技大省、产业大省、金融大省广东，商业银行如何做好科技金融大文章，为培育新质生产力提供支撑？记者采访了省政协委员、建设银行广东省分行副行长邓波，解读科技金融的“大行样本”。

服务科技企业超5万户

南方+：建设银行广东省分行是科技金融的先行者和推动者，可否介绍一下建设银行广东省分行的发展历程和成效？

邓波：2017年，我行在全国首创科创企业“技术流”评价体系，2021年被国务院办公厅纳入第三批支持创新相关改革举措并在全国推广，2023年进一步迭代升级为科创企业“多维评价体系”，通过全面整合科技型企业技术流、投资流、信息流、资金流等数据信息，从企业的科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等4个维度、36个二级细分指标，对辖内7.1万家科技型企业进行画像和评分评价，解决轻资产科技企业在传统信用评级模式下等级偏低，以及科技创新领域“看不清、看不懂”的难题。

截至2024年12月末，建设银行广东省分行科技型企业贷款余额已超1600亿元，全年累计投放突破2800亿元，服务科技型企业超5万户，其中80%为科技型中小微企业，有效缓解了科技型中小企业的融资难题。

全生命周期方案提高适配性

南方+：我国科技型企业在不同生命周期的融资难度有着显著差异，2024年1月印发的《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》强调“形成科技型企业全生命周期金融服务”。面对科创类企业不同阶段的差异化需求，建设银行广东省分行如何适配不同类别的金融服务？

邓波：根据科技企业的金融需求特点，我行统筹使用股权、债权、风险补偿、保险等手段，为不同领域、不同发展阶段、不同业务场景下的科技型企业量身制定《“FIT粤”科技型企业全生命周期综合金融服务方案》，推出6大类、38项专属产品和服务，提高金融服务的适配性。

在种子期和初创期，投贷联动帮助企业加快研发进程。重点服务企业资金启动、战略规划、投资者对接等需求，推动信贷和股权投资投早、投小、投科技。举个例子，我们通过有投资牌照的子公司为15个科技型企业提供股权投资合计超32亿元；积极结合人行创设科技创新再贷款，以及科技部大力推进“创新积分制”政策，创新推出全线上纯信用的小微科技型企业专属产品。

在成长期，加大贷款投入促进企业发展壮大。重点服务企业科技研发、科技成果转化和产业化、增资扩产、技术迭代升级等需求，创新“科技易贷”“科技研发贷”“科技转化贷”“设备购置贷”和“技改支持贷”等产品，进一步优化信贷流程，提升业务质效。举例而言，我行为广东某新材料公司发放技改贷款3.4亿元，帮助其加快投产运营智能产线和智慧仓储物流6条生产线，降低融资成本。2024年以来，我行累计投放技术改造再贷款24亿元，服务技改贷款项目267个，投放量居省内同业、建行系统前列。

在成熟期，立足全面多元服务，推动企业升级迭代。重点提供企业上市融资、产业链发展、并购重组等一揽子综合服务方案。我行把握人行创设股票增持和回购再贷款契机，针对上市、拟上市企业创新“科企上市通”专属产品。在获悉广电计量有加强公司市值管理计划后，我行迅速对接企业需求，为其提供全流程服务方案，并成功发放股票回购增持贷款2.5亿元，实现全省及建行系统首笔业务落地。截至目前已成功为三家科技型上市公司办理回购增持贷款融资超4.3亿元，排名广东同业、建行系统前列。另外，我行以“跨境并购贷款”，仅用时25天成功为某企业跨境并购项目提供融资12亿元，帮助企业顺利完成标的交易和产业链整合。2024年以来，我行已为多家科技型企业提供并购贷款超28亿元。

服务向初创期科技型企业延伸

南方+：广东最新发布的政府工作报告中提出“ 发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。新的一年，建设银行如何进一步发展科技金融？

邓波：下一步，建行广东省分行将从产品创新、评价体系、政策工具、产业并购、投贷联动以及生态搭建等方面进一步做深做实科技型企业全生命周期综合金融服务。

第一，在科技信贷产品体系建设上，建设银行广东省分行将丰富产品供给，完善服务工具箱。我行将用好建行总行级科技金融创新中心的差别化授权，立足科技型企业痛点，针对不同发展阶段的科技型企业需求，持续完善覆盖科技型企业全生命周期的金融产品和服务。如聚焦科技成果转化“贷早”“贷小”场景，主动融入省中试平台、科技转化平台等重点项目建设，创新优化“开业（入园）进阶贷）”“善科贷”，将科技金融的服务链条向更早、更小的初创期科技型企业延伸。

第二，在用好政策工具，赋能企业“降本拓面”方面，建设银行广东省分行用好用足人民银行科技创新再贷款、技术改造再贷款、股票回购增持再贷款、科技创新专项担保计划，以及广东省科技信贷风险补偿等政策工具，依托我行在知识产权质押融资方面的专业优势，持续畅通政策传导脉络，为科技型企业提供低成本的专项融资支持。

第三，建设银行广东省分行将迭代评价体系，提升数字化识别能力。建设银行广东省分行将加强与相关政府部门及大数据公司对接，充分利用税务、水电费等生产经营要素信息，进一步丰富科技企业信息数据来源，同时在经营过程中通过实践验证，不断优化财务、资金、股权投资等维度指标，提升科创“多维评价体系”的评价精准度，持续完善“硬实力＋软实力”多维评价体系，将更多的金融活水精准滴灌到真正从事科技创新的科技型企业。

第四，继续发挥建设银行在并购金融“融资+融智”全链条服务能力，为科技型企业提供产业并购交易撮合、并购贷款、并购基金等一站式服务，帮助科技型企业实施产业链整合。

第五，深化投贷联动，增加耐心资金供给。建行广东省分行将继续整合建行集团股权投资资源，加强与外部机构合作探索“贷款+外部直投”模式。紧抓AIC直投试点政策落地契机，加快推进AIC直投基金落地，打好“股贷债保”综合服务组合拳。

第六，做实联盟服务，营造湾区科创新生态。建设银行广东省分行依托已经搭建的“产学研金服”科技金融联盟的资源优势，探索搭建科技金融资源撮合平台，帮助科技型企业找资本、找资源、找伙伴，将服务向科技创新源头延伸，做科技型企业成长伙伴。

南方+记者 黎华联 陈颖