普惠金融与百姓生活息息相关，贯穿千家万户、千行百业，是润泽民生、托举群众“小确幸”的重要保障，也是金融服务实体经济不可或缺的一环。

近年来，农行江门分行始终秉持“服务‘三农’、助力小微”的初心，充分发挥普惠金融国家队、主力军作用，以坚定的步伐，推动普惠金融在五邑大地上生根发芽、开花结果，全力做好普惠金融大文章，努力在社会责任与商业可持续之间寻找平衡点，助力多层次、广覆盖、差异化的普惠金融供给格局初步形成。截至今年11月末，农行江门分行普惠贷款余额超114亿元，农户贷款余额超48亿元。

从破解银企信息不对称入手

为解决银企信息不对称的“盲点”、企业触达难的“堵点”、融资成本高的“痛点”，中国农业银行运用多重金融科技，为小微企业客户推出“普惠e站”专属线上服务平台，涵盖企业开户、普惠贷款等综合金融服务，为小微企业提供全线上一站式贷款服务和在线精准测额等功能，助力小微企业健康发展、不断壮大。

“普惠e站”包括“我要开户、我要贷款、我要签约”三大核心功能，已实现企业掌银、门户网站、H5、微信小程序全渠道布放，并开放输出至80余个外部平台，延伸普惠金融服务触点，共建小微企业发展生态，成为业界辨识度较高的小微企业金融服务品牌。

农行江门分行工作人员上门为企业提供金融服务。

江门市某金属制品有限公司就是农行江门分行“普惠e站”的受益者。今年，农行江门分行通过“普惠e站”精准评测，为该企业通过线上平台放款近50万元，帮助企业解决了原材料采购资金问题，支持企业生产运行和扩大经营。

“普惠e站”专属线上服务平台推出后，有效破解了小微企业融资难题，得到了企业一致好评。

“下一步，我们将继续丰富和完善普惠金融线上产品体系，满足不同客群、不同场景的小微企业融资需求，提升制造业贷款、信用贷款占比，进一步拓宽普惠金融覆盖面。”农行江门分行相关负责人表示。

从优化普惠金融服务入手

今年以来，农行江门分行深入园区、市场、社区等场所，主动对接小微企业客户融资需求，宣导小微企业支持政策。同时，积极组织召开银政企对接会，为企业提供更加精准的服务，有效缓解银企信息不对称问题。

进入四季度，该行积极响应政策号召，成立工作专班，开展“千企万户大走访”活动，通过走访小微企业、与企业主座谈等方式，全面了解企业生产经营情况，精准对接企业金融需求，主动宣介国家普惠金融政策和该行特色金融产品、服务，推动支持小微企业融资协调工作机制落地实施，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，切实打通金融惠民利企的“最后一公里”。

台山市某纺织厂主要从事纺织、印染行业，由于应收账款未能按期收回，导致企业出现资金周转困难。了解到企业面临的难题，农行江门台山公益支行工作人员第一时间来到企业拜访，根据企业的基本情况现场为其制定了专属服务方案，为企业申请契合其特点的“结算e贷”。在支行上下联动通力合作下，成功为其发放信用贷款150万元，为企业排忧纾困，解决燃眉之急。

“我们主动服务，积极参加政府举办的政银企对接活动，做好信贷多元金融服务的宣传和触达，加大资源配置和信贷投放，积极支持企业生产经营、转型创新。”农行江门分行相关负责人介绍，截至11月末，该行民营企业贷款余额16.7亿元。

从解决抵押担保难入手

缺少有效抵押物，一直以来都是小微企业获取信贷融资的“拦路虎”。

近年来，农行江门分行坚持数字赋能，深度运用大数据、人工智能，对普惠领域经营主体精准画像，建立小微企业信用档案，通过数据增信、流量增信等模式，加强小微企业信用信息挖掘运用，持续加大信用贷款投放，进一步增强小微企业贷款可获得性。

位于台山市的某食品有限公司，是一家小微专精特新企业。长期以来，由于缺少抵押物，企业一直面临“贷款难”的问题。获悉了企业的融资需求，迅速行动，为企业审批通过了100万元短期流动资金贷款，有效缓解了小微企业的融资难题。

台山某食品有限公司并不是个例。数据显示，截至11月末，农行江门分行普惠型小微企业信用贷款占比达41.7%，比今年年初提升0.6个百分点。

据了解，为解决小微企业“担保难”的问题，农行江门分行还积极推进产品创新，推出“纳税e贷”“科技e贷”“账户e贷”等线上产品。根据经营商户流水和实际经营情况，创新推出“商户e贷”产品。商户无需抵押担保就可获得贷款……初步形成以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系。

农行江门分行举办渔船抵押贷款及海洋水产品商户贷政策宣讲会。

发展普惠金融，不能毕其功于一役，而须久久为功。展望未来，农行江门分行将继续深入践行金融工作的政治性、人民性，不断提升普惠金融的可得性、探索普惠金融的可持续性，主动融入地方经济社会发展，把“普”做大、把“惠”做实，为地方经济社会高质量发展提供坚实有力的金融支撑。

撰文：申红洲 杜臻懿