近日，中国人民银行潮州市分行推动辖内银行机构依托资金流信息平台成功落地潮州首批4笔小微企业资金流贷款，让资金流信息成为企业融资的助推器。

“万事开头难！要让一家缺乏信贷记录的‘白户’或‘准白户’的企业从银行拿到贷款，真的不容易！”潮州辖内银行信贷陈经理说，虽然这些年政府围绕缓解中小微企业融资难、融资贵的问题出台了多项措施，但小微企业依然存在融资难的问题。据陈经理介绍，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称“资金流信息平台”）的上线对银行和企业是重大利好。

建立资金流信用信息共享机制

与传统征信形成互补

陈经理口中的这个“资金流信息平台”，就是今年10月25日上线试运行的，由中国人民银行组织金融机构共同建设，中国人民银行征信中心具体承担建设运行维护任务的信息共享平台。该平台按照开放共享、实时互动、按需调用的原则，在全国范围内推动资金流信用信息共享，为中小微企业提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资。

当前我国中小微企业及个体工商户面广量大，约占我国市场经营主体总量的95%，涉及国计民生的方方面面，在稳定增长、改善民生、促进就业、增加就业方面发挥了非常重要的作用。20年来，人民银行组织商业银行从无到有，建成了世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，在支持中小微企业融资方面发挥了基础性作用。但仍有一定比例的中小微企业没有信用记录或者信用记录单薄，金融机构难以对其精准授信、持续跟进，授信风险较高。

对于这部分群体而言，让非信贷的替代信用信息如企业资金流信用信息流动起来，为中小微企业增信，就成了破题关键。资金流信息平台的上线刚好就能解决这个问题，它建立了资金流信用信息共享机制，能从资产端持续动态实时反映中小微企业的经营状况、收支状况，还款能力履约行为，与传统的征信系统信用报告的负债端信贷信息形成一个有效的互补。

提效率降成本

1天半完成授信400万元

据悉，所有中小微企业都有自己的资金流信用信息，资金流信息平台是基于企业资金结算账户实现的，基本可以覆盖所有市场经营主体，并为其建立高质量的信用档案，帮助金融机构全面形成敢贷、愿贷、能贷、会贷机制，助力信贷资金精准直达中小微企业。

该平台正式运行上线后，人民银行潮州市分行引导辖内部分银行机构做好应用准备，如加快对平台的熟悉，了解产品的内容，理解使用的要求，并在此基础上修改业务流程，开发专属产品，梳理有关企业情况，对企业进行宣传辅导，为资金流信息应用打下坚实基础。

12月9日，兴业银行潮州分行成功落地1笔对广东某物流有限公司的普惠金融贷款。该企业以往融资笔数不多，在征信系统中的信用记录较为单薄，银行机构在放贷时难以对其精准定价。银行在资金流信用信息报告中发现该企业与同名账户交易往来密切，了解到有稳定的合作伙伴，认为该资金流信息可以作为经营状态良好和前景稳定的关键佐证，仅用1.5天的时间就对该企业授信400万元，并将利率由4%下调至3.8%，全力支持企业冲刺双12运输高峰期物流业务，为全市银行机构依托资金流信息平台解决中小微企业融资难题提供了应用范例。

总结推广经验

有效满足多元化金融需求

另外，辖内银行机构看到资金流信息平台带来的红利，纷纷充分发挥自身优势探索创新金融服务模式和服务场景，并组建专职团队，深入产业园区和农村对金融“五篇大文章”涉及各类市场主体名录进行覆盖式走访。

为使各银行机构能够利用平台高效快捷地服务有信贷需求的中小微企业，人民银行潮州市分行一方面召集各上线的银行分支机构统一参加总行征信中心的培训，一方面指导兴业银行潮州分行及时总结授信应用的逻辑策略、业务场景等各项经验，并主动进行担任领头羊为其他机构的业务开展提供宝贵的经验。截至目前，辖内已有兴业银行潮州分行、建设银行潮州市分行和交通银行潮州分行等机构依托资金流信息平台对科技、普惠、绿色等领域的中小微企业放贷4笔，金额2487万元，有效满足各金融主体多元化金融需求。

下一步，人民银行潮州市分行将继续做好资金流信息平台推广应用工作，培养企业应用资金流信息为自身增信的信用意识，指导银行机构扩大信息流信息的应用场景，并稳步推进地方法人机构的接入工作，让平台成为征信赋能金融“五篇大文章”的重要落脚点。

撰文：黄品 通讯员 林立瀚 陈源腾