作为我国养老保险体系的“第三支柱”，12月15日，个人养老金制度正式迈入全国全面推行的崭新阶段。

事实上，在过去2年试点期间，在个人养老金这条全新“赛道”上，一家外资险企——友邦人寿遥遥领先。依托自身“卓越营销员”策略，友邦人寿率先加大对个人养老金的普及和销售力度。截至2024年10月底，友邦人寿个人养老金新单保费突破24亿元，个人养老金客户已超20万人，累计服务企业超1.5万家。截至10月底，友邦广东为2.6万广州市民提供了个人养老金保障服务，保额达到31亿元，在当地市场占据领先地位。

在个人养老金制度试点阶段，友邦不仅奠定了自身在个人养老金保险产品领域乃至税优产品领域的市场领先地位，还推动了整个保险行业对“第三支柱”建设的高度重视。

友邦人寿如何在“第三支柱”建设上持续发力？如何构建具有友邦特色的养老服务体系？如何写好“养老金融”大文章的“友邦方案”？在助力广东发展个人养老金方面，又有哪些建议和举措？近日，记者与友邦人寿副总经理兼友邦人寿广东分公司总经理姜利民展开对话，探寻答案。姜利民表示，友邦将全力筑牢“第三支柱”，扎实做好养老金融大文章。

问：在个人养老金试点阶段，友邦一直表现出色，有哪些友邦经验？

姜利民：从一开始，我们就深刻认识到个人养老金对于构建多层次养老保障体系建设的重要战略意义，同时也是关乎老百姓养老质量的重要政策红利。自国家开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿便迅速响应，在2023年5月推出了友邦人寿首款专为税收优惠政策设计的个人养老金产品。在产品形态上，不仅提供了两全和年金的选择，还在缴费期、领取期、保险期间等多个方面提供了丰富多样的选择，以满足不同客户的需求，此举开创了行业先河。

个人养老金制度对大多数老百姓来说，是一个全新事物，需要一个了解和接受的过程。他们不仅需要合适的产品，更需要对个人养老金制度的深入理解。友邦有责任去普及这一惠国利民政策。因此，我们充分发动我们的营销员队伍，深入企业、社区、家庭宣传政策、普及知识，打通个人养老金的“最后一公里”。友邦长期坚持的卓越营销员策略，使我们拥有一支高素质的队伍。经过培训后，他们确实有能力承担这一重任。截至11月底，我们已面向社会举办近5000场个养政策宣传活动，深入约3600家企业、面向数万员工人次普及政策。

今年7月，友邦再次率先响应政策，推出了首款税优健康长护险产品，这款产品不仅可享税收优惠，还包含有疾病身故保险金以及护理保险金，保障期限长达一生。一经推出，便受到广大市民的热烈欢迎。上市短短一个月就惠及2.9万人，其中友邦广东就覆盖了8000多位客户，保额达到15.5亿元。

问：随着个人养老金在全国落地，依托过往的“友邦经验”，未来又会有怎样的布局？

姜利民：友邦将持续把“个人养老金”政策的普及推广作为公司的关键工作来部署和推进，更加努力发动营销员深入社区、企业、家庭，宣传个人养老金政策，让这一政策惠及更多人群，在养老第三支柱中充分发挥友邦的力量。

年底将至，今年个人养老金缴存也开始进入倒计时。若要享受2024年个人养老金投资抵税政策，需要在今年12月31日之前完成缴存。友邦的营销员将会深入社区、企业持续开展个税申报指南公益宣讲，在帮助客户及时、准确完成申报的同时，也让更多人了解个人养老金制度。

另外，推广养老金融政策，需要大量具备跨领域专业服务能力、知识、创新能力和市场洞察力的养老规划人才。未来市场对于养老规划人才的需求将持续增长，我们将继续加大培养专业养老规划人才的力度。2024年，我们联合中山大学推出“高阶养老规划师”项目，通过系统培训课程提升保险营销员在养老领域的专业能力。目前已培养出一批营销员成为有能力、有意愿的“养老规划师”，他们深入挖掘客户需求，帮助客户定制养老规划，并且和客户一起去长期执行这个规划。

问：作为经济和人口大省，广东如何夯实“第三支柱”，应对老龄化的挑战？

姜利民：作为人口第一大省，广东不仅有高出生率带来的人口自然增长，也有规模居全国首位的人口净流入，老年人口占比较低，是广东的人口优势。《广东省养老服务体系建设“十四五”规划》预计，到2030年，全省老年人口占比将突破20%，进入中度老龄化社会。这意味着广东也将面临日益严峻的老龄化问题，需要积极应对。

自个人养老金制度试点以来，广东省印发了《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施》，为政策实施营造了良好环境。最新数据显示，广东个人养老金先行实施地区广州（含省直）、深圳开立个人养老金账户超过900万户，居全国首位，为后续全省推广奠定了坚实基础。

个人养老金制度的推广和完善是一项系统工程，只有在政策引导、市场培育、服务创新等多方面形成合力，才能充分发挥其在养老保障体系中的重要作用。

为了让单位和市民“零距离”了解个人养老金政策，友邦人寿广东分公司积极进企业、进机关、进园区，送政策、送服务。此外，我们与南方日报共建粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟“个人养老金素养教育示范基地”，双方携手打造大湾区个人养老金政策宣贯、知识普及的重要服务平台，助力广东第三支柱高质量发展。

广东的养老产业未来前景广阔，可以充分利用粤港澳大湾区等政策优势，在依法合规的前提下，将更多资源投入到助力发展壮大养老事业的产业上，促进养老金融与广东实体经济循环发展。

南方+记者 张艳