金融是国民经济的血脉，服务实体经济是金融的天职，在有效支持实体经济路径上，私人银行以民营企业家为支点，在新环境、新业态中实现了革新、蝶变与升维。

一直以来，建行江门市分行私人银行中心（下称“江门分行私人银行中心”）秉承“根植侨乡、建设侨乡、服务侨乡、热爱侨乡”的理念，以为私行客户实现“家族永续、基业长青”为目标，在人才培养、专业能力、客户服务、价值创造方面积极探索，全力打造家族信托、资产配置、私行品牌三大核心竞争力，并凭借稳健有效的风控和创新发展的活力走到了财富管理行业的前列。

建行江门市分行。受访者供图

目前，江门分行私人银行中心管辖私行客户资产超160亿元，信托资产规模超20亿元，赢得了五邑侨乡1000多名高净值客户的信赖。

以卓越服务提升私人银行的竞争力

7月1日，江门分行私人银行中心重装开业。据介绍，江门分行私人银行中心建筑面积近800平方米，设有会客厅、沙龙区、会议室、直播间等多重功能分区，每一个空间都经过了精心设计和布局。

会客厅宽敞明亮；会议室配备了直播室为线上金融服务和信息传播开辟了新的渠道；各个私人银行工作室为理财顾问与客户的一对一沟通提供了安静、专注的环境……这些空间相互配合，实现了客户洽谈、增值服务、沙龙活动和公私联动等功能。

此次重装开业，不仅仅是空间上的华丽变身，更是服务品质向着更高层次迈进的重要里程碑，它为江门分行私人银行中心未来的业务拓展和客户服务筑牢了坚实的根基。

建行江门市分行私人银行中心。受访者供图

在金融服务方面，专业的理财团队精心打磨每一个财富管理方案，助力客户的资产能够在安全的前提下实现稳健增长；在非金融增值服务领域，无论是高端医疗资源的对接，还是为客户子女提供海外教育咨询服务，或是艺术鉴赏、便捷出行等个性化服务，为客户感受提供无微不至的关怀。

据江门分行私人银行中心介绍，该中心旨在打造江门首屈一指的私行服务平台，让每一位走进这里的客户都能体验到与众不同的尊贵服务。

从卖产品到当管家

当下，金融市场环境变得日益复杂多变，私人银行客户对金融服务的要求也随之水涨船高，呈现出愈发复杂多样的趋势。为此，江门分行私人银行中心精心打造出一套综合化一站式服务体系，全面开启财富管理的便捷之门。

以一位从事外贸业务多年的高净值客户为例，他在财富管理方面却面临着诸多棘手的问题。资产配置上，由于长期分散在各个领域，无法形成有效的财富增长合力。同时，随着年龄的增长和家族企业的发展，财富传承问题逐渐成为他心中的一块大石头。

江门分行私人银行中心的专业理财团队在了解到客户的情况后，迅速展开了深入细致的分析。他们根据客户的年龄、家庭结构、未来生活目标以及风险承受能力等多维度因素，为客户量身定制了一套全面的财富规划方案。在短期规划方面以及在长期规划方面量体裁衣，为客户的财富增长注入源源不断的动力。

此外，在财富传承环节，江门分行私人银行中心为客户精心设计了家族信托方案。通过与专业的信托机构合作，深入了解客户的家族结构、传承意愿以及财富分配目标，制定了详细而严谨的信托条款。这有效保障了客户家族财富在代际之间能够平稳、有序地传承，为家族企业的永续发展奠定了坚实的基础。

除了专业的金融服务，增值服务也是江门分行私人银行中心服务体系中的一大亮点。为了满足客户在生活品质提升方面的需求，该中心充分利用自身的资源优势，为客户对接医疗资源；在子女教育方面，为客户提供了教育咨询服务。

这种综合化一站式服务模式，极大地提升了客户体验。每一个服务环节，都不断地增强着客户对江门分行私人银行中心的依赖和信任，使其在激烈的市场竞争中脱颖而出。

持续打造高水平服务队伍

卓越的服务离不开高素质的专业人才队伍和有竞争力的金融产品，二者就如同鸟之双翼、车之两轮，缺一不可。

在人员配备上，江门分行私人银行中心创新提出“专业赋能”发展模式，构建独特的“8+9”财富顾问队伍赋能模式。即，分行8名财富顾问宛如智慧的大脑，他们专注于金融产品的研发和销售策略的深入研究。而分布在建行江门市分行9个综合型支行的财富顾问则作为技术教练与基层网点直接对接，将专业知识和策略迅速传递到市场一线。

考核激励机制是激发团队活力和创造力的关键因素。江门分行私人银行中心制定了“双线考核，双边激励”的创新方案，对支行网点和私行中心分别进行独立考核、分别激励。这种考核方式充分调动了支行网点和私行中心双边的积极性，让每一个团队都能在为客户服务的过程中充分发挥自己的优势，形成了协同作战的良好局面。

能力培养是人才发展的永恒主题。江门分行私人银行中心始终把队伍能力培养作为提升金融服务的重中之重，把大量的资源、人力、物力投入人才队伍培养上，通过多种方式全方位提升团队的专业能力。如联合省行私行团队，中心定期开展私行产品培训、家族信托业务大通关等活动，至今已经累计举办了32场。这些培训活动全面覆盖了所有网点负责人以及客户经理，参与人数超过900人次。

此外，江门分行私人银行中心还推进内部讲师团巡回经验交流分享机制。从各个业务条线选拔出的业务能手组成了内部讲师团。讲师们与基层员工进行面对面的经验分享和交流。通过这种交流方式，基层员工能够近距离地学习身边优秀同事的成功经验和营销技巧，有力地促进了整个团队的共同成长。

开展多样化客户活动，引导财富向善

目前，财富管理已经不再仅仅局限于资产的增值，更重要的是要实现财富与社会价值的和谐共生。

江门分行私人银行中心秉持“家企向荣 财富向善”的理念，将社会责任融入财富管理的每一个环节，通过多种途径积极引导高净值客户履行社会责任，在实现经济价值的同时，创造出更为广泛的社会效益，真正做到了财富与善举同行。

以江门本地一位制造业企业家客户为例，在参加江门分行私行中心举办的家族财富讲座之前，该客户一直将主要精力放在企业经营和个人财富的增长上，对于社会公益事业的关注相对较少。在讲座中，他意识到财富不仅仅是个人的资产，更是一种可以为社会带来积极改变的力量。

此后，在进行资产配置时，该客户将一部分资金投向当地的民生工程建设项目，其中包括城市污水处理设施的升级改造。江门分行私人银行中心相关负责人介绍，这一决策不仅为客户带来了稳定的投资回报，更对当地的社会环境产生了积极影响。

在资产配置方面，江门分行私人银行中心充分发挥自身的专业优势，通过深入的市场研究和分析，为客户精心挑选了一系列具有社会价值和经济价值的投资项目。通过这种方式，客户在实现财富增值的同时，也为国家和社会的发展贡献了自己的力量，实现了财富价值与社会价值的双赢。

此外，江门分行私行中心在与家族信托客户的沟通交流过程中，积极传递慈善信托理念。江门分行私人银行中心相关负责人表示，在该中心的积极引导下，已经有部分客户开始计划开展扶危济困的慈善行动。这些慈善计划涵盖了教育、医疗、人文关怀等多个领域，将为那些处于困境中的人们带来希望和帮助，进一步彰显了财富的温度和力量。

撰文：申红洲