在广州黄埔，粤芯半导体工地上，一派热火朝天的繁忙景象。按照年初制定的目标，粤芯三期项目到今年底将累计完成固定资产投资100亿元以上，并确保建成投产，将实现月产近8万片12英寸晶圆的高端模拟芯片制造产能规模，助力广东省打造我国集成电路产业“第三极”。年初，中国银行广东省分行（下称“广东中行”）通过投贷联动支持广州粤芯三期集成电路制造有限公司，为项目顺利推进注入金融动能。

科技型企业的高成长性和高风险性特点决定对资金的需求具有特殊性，传统的金融工具和融资产品往往难以满足不同科技型企业的需求。

借助中国银行多元金融和全球化综合化发展优势，广东中行持续为科技企业打造多元化金融服务新模式，为科创企业及科技人才提供全链条全周期全方位的综合金融服务，打造政、产、学、研良性互动的科技金融生态环境，从而促进“科技—产业—金融”良性循环。

基因芯片生产车间。凯普生物公司供图

01

提升产品适配性

提速科创企业成长

站在新一轮产业变革的起点上，产业迭代之潮浩浩荡荡。围绕科技型企业全生命周期多样化的金融需求，金融行业正在不断提升金融服务供给与科技型企业金融需求的适配性。

同略科技是集软件开发、档案管理服务、系统集成建设于一体的技术企业。公司成立以来，与政府及众多国内大中型企业建立了软件开发、系统运维、咨询服务等多维度、全方位的长期战略合作关系。近期，中行广州荔湾支行辖属东风西路支行在对存量客户进行走访期间，了解到该公司近期因项目费用结算划拨周期长，面临资金周转困难。对此，该行通过模型测算流动资金贷款额度，并成功为客户办理“小微速贷—科创贷”线上类贷款800万元。

这是广东中行以不同产品适应科技企业资金需求的一个案例。科技创新复杂多元，不同科创主体和活动、科技型企业成长不同阶段的金融需求差异较大。

广东中行以差异化科技信贷产品和服务，适应不同企业的融资需求：

——科创企业往往要经历多个发展阶段，每一个阶段都要爬坡过坎。针对科创企业的不同成长阶段，广东中行为科技型小微企业推出“科创贷”“知惠贷”线上融资产品，为科技型大中企业推出“科技金融试点模式”“中银火炬创新积分贷”“专精特新贷”“知识产权质押融资”业务。

——围绕科技企业科技创新全环节保障需求，广东中行创新产品配置相应融资产品和服务。助力科创企业投入技术研发、加速成果转化，广东中行联合省科技厅推广“广东科企支持贷”服务方案；服务小微科创企业知识产权质押融资需求，广东中行以“知惠贷”特色产品服务方案聚焦知识产权金融服务创新；面向全省地方特色产业链，广东中行推广“惠制造”广东制造业客群专属授信服务方案。

以中行佛山分行为例，其针对科技型企业的4个生命周期，均有不同的产品和服务。“种子期企业营业收入和盈利均很少，我行以企业人才作为融资评价策略，推广‘人才贷’；初创期科创企业存在购买研发设备、原材料以及科研人员开支等资金需求，我行采用信用、知识产权质押、股权质押等多种组合方式提供授信；成长期和成熟期企业资金融资需求多，我行推荐并购贷款、项目贷款、供应链融资等定制化金融产品和服务，满足其扩大生产、便利结算的需求。”中行佛山分行有关负责人介绍。

在广州，亚伊汽车零部件公司处于成熟发展阶段，但面临汽配行业收款账期较长、日常垫付的自有资金较多等情况，了解到企业有技改升级项目后，中行广州花都分行以“中银科技通宝”解决企业融资扩产问题。

在揭阳，广东某五金企业加大对科技创新和技术改造的投入，揭阳中行精准研判企业创新能力及核心竞争力后，为企业核定1000万元的“广东中银科技通宝”。

在潮州，凯普生物科技公司积极响应国家政策回购股票，潮州中行仅用时两天便完成集团股票回购项目全流程工作，成功于今年11月办理潮州首笔股票回购再贷款业务，金额7000万元，成为潮州首家股票回购业务授信银行。

在云浮，广东福盟科技由自动化生产升级为智能化生产投产运营作冲刺准备，云浮中行以“惠制造”特色金融产品满足该公司经营周转资金需求。

一张围绕科技金融赋能新质生产力的蓝图渐次展开，广东中行正加快科创金融创新，赋能科创企业加速成长。

02

发挥金融枢纽作用

构建科技金融生态圈

“粤芯半导体充分享受了从传统金融借贷关系到金融工具创新的红利：从单一的贷款模式，转化为充分的投贷联动；从传统的债权债务模式，融合了开发性创新性金融工具……”今年2月18日下午，在全省高质量发展大会“发挥金融‘活水’作用赋能产业科技高质量发展”分组讨论中，粤芯半导体副总裁、首席财务官周来春有感而发：“金融工具的创新和多样化合作方式，推动着粤芯半导体科技创新更上一个台阶”。

粤芯半导体的案例，体现了科创企业在不同阶段对金融需求的差异。面对企业综合金融服务需求，银行提供的科技金融不应局限于传统的贷款和投资，金融的支持应更系统化、综合化。

广东盈华电子科技有限公司的金融需求呈现出独特性。该企业处在投产初期，为了扩大产量，对下游企业给予优惠的账期，但也严重占用企业的资金，企业担心坏账风险。中行梅州分行为该公司引入中银保险，为企业的应收账款提供保险服务。“预计2024年的营业收入将超25亿元，对比上年可翻一倍。”该公司负责人表示，应收掌控保险服务，让企业解决了发展的后顾之忧。

面对科技企业的多样化需求，金融机构应整合政府、银行、券商、投行、基金等多方资源，为科创企业提供多元化金融服务。“广东中行发挥中银集团全球化综合化优势，提供涵盖‘投、债、证、租、保’等全方位金融服务；探索‘贷款+外部直投’业务模式，加大科技产业链上下游中小微科技型企业信贷支持。”广东中行有关负责人表示。

股权方面，10月17日，广州中行联手中银资产与6家合作企业签约，金额达55亿元。去年以来，广东中行联合中银资产，积极参与政府各类科技产业引导基金。其中，与广东龙头产业国企广汽集团、广州产投集团分别组建的广州新祺智联股权投资基金、广州产投中鑫产业股权投资基金、中鑫产投（广州）产业股权投资基金均已落地，基金认缴规模合计140亿元。

票据方面，科创票据具有股债混合又兼具资金长期限特点，资金用途、退出方式灵活，契合科技企业融资特点。广东中行通过为企业承销发行科创票据支持科技企业实现资本市场直接融资。8月初，广东中行作为联席主承销商协助中国广核集团成功发行科创票据，发行规模20亿元，期限5年，资金用于服务企业科技创新项目。

但发展科技金融不能仅靠商业银行单打独斗，更要构建完善的、开放的科技金融生态圈，厚植金融沃土。

在培育生态圈方面，广东中行联合粤科金融集团、中金、广州金控等创投机构等，以及中山大学、广东工业大学等高校院所，加强产学研联动，推动科研成果转化，形成发展科技金融的强大合力，推动创新链、产业链、资金链深度融合。与此同时，广东中行通过搭建平台、组织活动等方式，有效整合政府、科研机构、高校和企业等多方资源，促进协同创新。

通过平台的合作，金融与科技创新实现了资源的有效对接。在佛山，广东中行探索拓展与佛山市重大科研机构的深度合作，联合佛山市科学技术局、季华实验室举办“中银科技节——走进季华实验室丨知识产权专场”活动等，现场为50多家科技企业核定贷款5亿元；在梅州，梅州中行今年陆续在梅江区、梅县区、兴宁市、丰顺县、五华县、大埔县举办“中银科创+”“中银惠制造”等融资对接平台活动，为超百家企业提供“政策+金融”支持……据了解，广东中行2024年已在全省举办各类平台活动超150场，服务各类小微企业超5000家。

未来，广东中行将通过科技与金融的深度融合，为广东省的科技创新和经济转型注入新的活力。

案例

从一笔普惠贷款到集团经营

助小企业新增银行渠道业务

蜂助手公司主营业务是为物联网相关场景提供物联网流量接入、硬件方案、场景应用等综合解决方案。广东中行于2019年通过陌生拜访，结合蜂助手作为数字商品综合运营商的特点，采用专利质押的方式叙做第一笔普惠贷款，金额800万元。

在深入了解蜂助手业务模式后，广东中行引入蜂助手进行手机银行推广，直接使蜂助手新增银行渠道业务模块，每年采买约千万元产品。

广东中行见证蜂助手经营规模的不断扩大。到2022年，广东中行以集团经营的理念，为蜂助手三家子公司各自核定1000万元普惠金融贷款。同年，蜂助手启动上市计划，并经历多轮问询。

2023年，中行天河支行根据其经营规模，结合科技金融试点的审批模式，采用专利质押的方式为其核定8000万元流动资金贷款。同年蜂助手成功上市，首次上市计划募集4.26亿元，最终成功募集8.96亿元，超募集4.7亿元，超募比例110%，表达了市场的强烈信心。

2024年，鉴于蜂助手经营规模不断扩大，中行天河支行为其核定贷款1.8亿元，并于2024年二季度成功放款1亿元。在融资不断扩大期间，蜂助手“攻城略地”，拿下国有银行或股份制大行的推广采买服务，并且在湖南开拓省外市场，集团规模不断扩大，从原本的流量推广逐渐转变为算法、人脸识别、AI等多个领域开花的科技创新企业。

2024年，蜂助手在广州国际金融城区域拍地建设总部大楼，其未来发展正迈向新的台阶。

撰文：黎华联 黄爱弟

设计：钟浩明