为提高各市场主体对“五篇大文章”相关金融产品的熟悉度和运用能力，更好支持民营经济及中小微企业发展，进一步提升民生领域金融服务质量，笔者整理了一份汕头各金融机构产品指南。

需要说明的是，本页收录金融产品仅作展示，相关信息仅供市场主体参阅了解，具体解释权归各对应报送单位，具体申请条件、审核流程、所需资料请直接与各金融机构对接联系，或者通过“汕金惠企通”金融服务平台了解详情。

汕头金融“五篇大文章”，哪个产品你最中意？(可多选) 1.汕头市“政银担”合作贷款项目（2024） 2.汕头市“政银保”合作贷款项目（2024） 3.中银企E贷·科创贷（中国银行汕头分行） 4.商户e贷（中国农业银行汕头分行） 5.E扩快贷（中国工商银行汕头分行） 6.烟商贷（广发银行汕头分行） 7.产业贷项目（邮储银行汕头市分行） 8.澄心如意—优信贷（澄海农村商业银行） 9.海湾抵押快贷（汕头海湾农村商业银行） 10.兴担E贷（广东华兴银行汕头分行） 11.知识产权保险（中国人保财险汕头市分公司） 12.国寿“银龄安康”综合团体意外伤害保险（中国人寿保险股份有限公司 提交

1.汕头市“政银担”合作贷款项目（2024）

项目概况：政府、银行和政府性融资担保机构合作实施“政银担”项目，旨在强化对小微企业和“三农”主体的融资担保服务。项目利用财政资金补贴担保费，帮助无抵押或抵押不足的小微企业和“三农”主体获得融资，有效解决融资难题。截至8月底，“政银担”累计放款839笔，放款金额共13.91亿元，惠及企业660家。

贷款额度：小微企业贷款总额800万元；“三农”主体贷款总额500万元

贷款期限：最长不超过三年

利率范围：年化利率不超过LPR+165个基点

担保方式：信用

还款方式：逐月或按季付息、分期偿还本金或到期一次性偿还本息或本金随借随还，具体由金融机构与借款人商定

适用对象：汕头市行政区域内缺乏抵押物或抵押物不足值的小微企业及“三农”融资主体

产品优势及备注：缓解无抵押物或抵押物不足值的企业融资需求，财政资金提供保费补贴

2.汕头市“政银保”合作贷款项目（2024）

项目概况：“政银保”通过财政资金作为企业的信贷风险补偿资金，引入保险机构为缺乏有效抵押物的小微企业等市场主体提供贷款保证保险，支持其获得合作银行信贷的融资模式。截至8月底，“政银保”项目累计放款833笔，金额达14.6亿元，累计支持小微企业523家。

贷款额度：个体工商户、小微企业主100万元；小微企业、新型农业经营主体800万元

贷款期限：原则上期限最长不超过一年

利率范围：年化利率不超过LPR+165个基点

担保方式：信用

还款方式：逐月或按季付息、分期偿还本金、到期一次性偿还本金或本金随借随还，具体由金融机构与借款人商定

适用对象：小微企业（含小微企业主）、个体工商户、新型农业经营主体

产品优势及备注：缓解无抵押物或抵押物不足值的企业融资需求，财政资金提供保费补贴

3.中银企E贷·科创贷（中国银行汕头分行）

项目概况：面向科技型小微企业提供的线上随借随还流动资金贷款。截至今年8月末，汕头中行科技金融贷款余额超过63亿元，汕头市每5家科创企业就有2家得到中行授信支持，科技金融贷款投放力度和覆盖率进一步提升。

贷款额度：最高1000万元

贷款期限：一年期、三年期

利率范围：符合普惠金融口径的贷款可享受优惠利率

担保方式：信用、保证、抵押、质押

还款方式：随借随还，到期一次性还本付息

适用对象：科技型小微企业

4.商户e贷（中国农业银行汕头分行）

产品概况：小微企业和个体工商户是我国经济社会的重要组成部分，在创新、税收和就业方面贡献突出。为深入落实中央金融工作会议精神，推动发展金融领域新质生产力，深度融合科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，农行以科技作为支撑，推出“商户e贷”（原“助业快e贷”）品牌，开展贷款新模式。

贷款额度：最高不超过200万元

贷款期限：最长不超过三年

利率范围：3.65%—3.85%

担保方式：信用

还款方式：按约还本付息、等额本息等，具体由借款人借款期限决定

适用对象：汕头市本地农行收款商户、其他金融机构、第三方支付机构等收单商户，贵宾、抵押贷款客户

产品优势及备注：满足无合格房产抵押或资产不足值经营融资需求

5.E扩快贷（中国工商银行汕头分行）

产品概况：支持小微企业扩大再生产过程中购置固定资产、技术改造等资金需求

贷款额度：最高3000万元

贷款期限：最长不超过15年

利率范围：执行普惠贷款利率

担保方式：抵押

还款方式：支持等额本息、等额本金、不定期不等额、按期付息到期还本等方式

适用对象：汕头市有购置、新建、改扩建、装修商业物业、工业物业，购置机器设备的小微企业

产品优势及备注：业务流程高效，借款人线上申请，系统智能审批

6.烟商贷（广发银行汕头分行）

产品概况：烟商贷，是广发银行针对依法持有烟草专卖许可证的烟草零售商户客群打造的个人信用贷产品，依托金融科技，通过整合行内外大数据资源，支持客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上办理，大幅提升业务办理效率及客户体验。

贷款额度：单户最高100万元

贷款期限：额度有效期最长1年（含），额度项下单笔贷款期限最长3年（含）

利率范围：适用该行普惠利率

担保方式：信用

还款方式：包括等额本息、等额本金、按月付息到期还本、分期还息分期还本等

适用对象：汕头市、揭阳市、潮州市、汕尾市区域内经营正常，有稳定的经营收入和持续经营能力，信用记录良好，具备还款能力及意愿的烟草零售商

7.产业贷项目（邮储银行汕头市分行）

项目概况：支持地方特色产业的小微企业主和个体工商户的发展，满足个人在生产经营中的资金需求。截至8月底，产业贷累计放款3767笔，放款金额15.48亿元，惠及个人经营客户2041户。

贷款额度：根据不同产业和客户需求，提供最高300万元的贷款额度

贷款期限：信用类贷款最长3年

利率范围：具体利率以当地邮储银行实际公布的利率为准

担保方式：信用或保证

还款方式：支持等额本息、等额本金、按月付息到期一次性还本等多种方式

适用对象：汕头市行政区域内的个体工商户、农户、小微企业主等，特别是缺乏有效抵押物或需要快速资金周转的客户

产品优势及备注：具备额度高、利率优惠、放款快、流程简便等优势，能够为客户提供线上化、流程化、标准化的便捷金融服务

8.澄心如意—优信贷（澄海农村商业银行）

产品概况：向优质中小微企业、个体工商户及其实际控制人或经营者发放的用于其日常生产经营之需的贷款。

贷款额度：结合借款人的经营收入、资产资质等进行综合测算，单户最高授信额度不超过1000万元

贷款期限：最长不超过10年

利率范围：最低3.5%

担保方式：抵质押、保证或信用

还款方式：按月还息、到期还本，等额本息（金），协议还款等方式

适用对象：小微企业、个体工商户及其实际控制人或经营者

产品优势及备注：利率低、审批快，用款方式灵活

9.海湾抵押快贷（汕头海湾农村商业银行）

产品概况：向符合条件的对象发放用于经营的抵押贷款，具有审批速度快的特点。

贷款额度：最高2000万元

贷款期限：一般1至3年，最长不超过10年

利率范围：最低4.85%

担保方式：抵押

还款方式：到期还本、协议还本、等额本金、等额本息

适用对象：企业单位、企业经营者、个体工商户及个人

产品优势及备注：审批快速，还款方式灵活

10.兴担E贷（广东华兴银行汕头分行）

产品概况：针对无抵押物或抵押物不足值的客户，为其引入担保公司担保，进行白名单准入，线上申请、线上审批，高效快速满足个体工商户和小微企业主生产经营的人民币贷款产品。

贷款额度：最高1000万元

贷款期限：不超过3年

利率范围：对标同业，按客户资质给与相应的优惠利率

担保方式：保证

放款方式：多种灵活还款方式可供选择

适用对象：企业主及个体工商户经营者

产品优势及备注：引进担保公司担保，线上申请、线上审批，高效快速满足资金需求

11.知识产权保险（中国人保财险汕头市分公司）

项目概况：人保财险围绕知识产权创造、运用、保护、管理和服务全生命周期的风险需求，先后开发了16款知识产权保险产品，包括知识产权创造类1款、知识产权运用类2款、知识产权保护类7款、海外知识产权保护类2款，以及知识产权质押融资类4款，初步形成了“产品体系完善、风险保障全面、金融综合服务”的工作格局。

产品类别：企业产品

适用对象：生产性、研发科技创新等中小企业

保障内容：投保人即知识产权权利所有人以授权专利、注册商标等知识产权为标的向保险公司投保，在保险期间，保险公司按照合同约定向投保人为知识产权维权而支出的调查费用和法律费用进行赔偿

承保金融：分险种保险金额或赔偿金额

保费金额：年保费按分险种保险金额×费率的总和

12.国寿“银龄安康”综合团体意外伤害保险（中国人寿保险股份有限公司汕头分公司）

产品概况：由政府统保，为汕头市户籍60周岁（含）以上的老年人投保的意外伤害综合保险。

产品类别：民生类

适用对象：汕头市户籍60周岁（含）以上老年人

承保金额：每人最高保障21.84万元

保费金额：政府统一出资，个人无需承担投保费用

产品特点及优势：汕头市户籍60周岁（含）以上老年人100%覆盖；专门针对老年人意外风险保障

投保赔付示例：李先生于2023年6月从楼梯不慎摔倒，住院治疗32天后痊愈出院，除社保报销后，还可获得960元住院津贴保险金

撰文：谢嘉龙

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