你遭遇过“按时还款仍被扣息”的情况吗？（单选） 有的 没碰到过 提交

“平时不看账单，一看吓一跳，竟然产生了两千多违约金。”近日，多名市民反映，在使用广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）信用卡时，按时还款却仍被收取利息。

市民关注点主要集中在两个方面：一是消费者在宽限期内还款，但因到账时间延迟而意外产生了消费利息；二是部分消费者对广发信用卡的宽限期政策不清楚，导致在不知情的情况下被收取了额外费用。

一名网友称，他的广发银行信用卡每月还款日是21号，每次都是准时全额还款，在一次查询账单的过程中，发现竟然产生了逾期还款违约金和消费利息。还有一名网友反映，自己都是通过云闪付在账单还款期或宽限期还的，每次还款后都会收到还款成功的通知，没想到在两年时间内，竟累计产生了8000多元的消费利息。

消费利息的产生一般是因消费者在使用信用卡的过程中，虽在最后还款日内还款，但款项未按时全额到账，则会在下期账单中收取消费利息。而当还款时间超出了最后还款日，则会同时产生逾期违约金和消费利息。

还款到账时差导致产生消费利息

即便在最后还款日还上了，仍需注意到账时间。广发银行APP智能助手显示：通过广发借记卡自动还款可当日到账；若使用支付宝、财付通还款，20点后则次日到账；而通过云闪付还款，23点前还款次日到账，23点后还款要隔天才能到账。

经查询，中国银行、建设银行、招商银行、平安银行的信用卡第三方还款到账时间均有1～2日的延迟，但是通过各个银行客服的介绍了解到，以上银行的信用卡还款均有三天的还款宽限期。因此消费者即便是在最后一天还款，一般都会按时到账，不会产生消费利息。

信用卡宽限期政策存在差异

有网友表示，“广发信用卡宽限期只有一天，但没有提前告知，导致前期账单我都是按照通常信用卡三天宽限期的截止日期来还款的”。

《中国银行卡行业自律公约（2024年修订版）》第十六条第一款中提到，倡导会员单位为客户提供“容时服务”，即为客户提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起一般不得少于3天。客户在还款宽限期内还款的，视同客户按时还款。

区别于招商银行、平安银行等银行信用卡3天宽限期的规定，广发银行信用卡的宽限期在一般情况下，只有1天。

据广发银行客服介绍，目前广发银行为信用卡提供3天的容时服务，但要打电话主动申请。若未主动申请，则只有1天的宽限期。即便是申请了容时服务，仍会产生相关费用。虽然这部分费用可以退，但是需要消费者自行申请退费。并且当产生费用后，银行端不会另外通知，消费者只能通过查询账单明细来确认是否有额外费用。

提高信息透明度，保护消费者权益

经过进一步调查发现，广发银行在其官网的《广发银行信用卡客户协议》和《广发银行信用卡章程》中，均未对还款的“宽限期”做出明确说明。

大部分关于信用卡的讨论的起因都是对相关规定不清楚。多数市民产生消费利息等额外费用，都是因为对消费利息、还款宽限期及到账延时等情况不够了解。

为了解广发银行是否有提前告知客户信用卡宽限期或在产生消费利息时提醒的情形，记者发函至广发银行股份有限公司，截至9月7日10时，该行未对以上情况进行回复。

撰文：杨溢子 刘烨