民营经济是我国经济体系的重要组成部分，清远农商银行积极探索擘画一张蓝图、完善两项机制、突出四优服务、锚定80%目标等“1248”模式，大力支持民营企业发展，以实际行动赋能壮大非公有制经济。

截至2024年6月末，清远农商银行民营企业贷款余额117亿元，占全行对公贷款余额的93%，其中普惠型小微企业贷款余额52亿元，较年初增加约5亿元，增幅10%，高于各项贷款增速，今年新增客户274户。

擘画一张蓝图，激发民企发展“新活力”

清远农商银行把服务民营企业写入该行的《“十四五”发展规划》，一张蓝图绘到底，以优质、高效的金融赋能民营企业发展。

具体到推动战略蓝图落地上，实施“3+5+11”战术服务矩阵。专门设立公司与投资银行部、普惠金融部、零售银行部等3大部门，下设小企业专营中心、微贷中心、“三农”服务中心、乡村振兴服务中心、户户通发展中心等5个中心，在全辖设立11个支行（含总行营业部）服务阵地，面对面、心贴心高效对接辖内民营企业。

信贷投向坚持“三做三不做”。即做小不做大、做土不做洋、做实不做虚，重点服务“百千万工程”、制造业当家、产业转移，倾力服务民营经济、实体经济发展。

持续推动产品、服务、人才“三下沉”。产品下沉方面，坚持客户定位下沉，推动各业务条线客户层级向下延伸，在竞争相对不充分的业务领域寻找发展空间，根据客户需求研发产品。服务下沉方面，在辖内设立47个网点、出资布设78台“粤智助”政府服务自助机、铺设1859个金融服务渠道推动服务下沉至镇村，把金融毛细血管与千千万万的家庭联结在一起。人才下沉方面，对内压减总行部门人员，组建客户经理、理财经理、金融特派员、网点负责人等202名专业团队下沉一线，对外面向各镇村选聘164名热爱“三农”事业的金融特派员下沉基层、联合团区委选拔一批乡村振兴志愿者兼职金融特派员下沉乡村，推动普惠金融户户通。

完善两项机制，降本提质赋能“轻松跑”

完善激励机制，制定年度绩效考核方案，实行绩效考核向一线倾斜，发挥考核指挥棒作用，激发全行客户经理工作积极性。建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，完善尽职免责制度，引导客户经理对大对民营企业、小微企业的支持力度。出台惠企机制，主动减免贷款评估费、抵押财产保险费等费用，延长企业客户电子渠道及柜面渠道汇划手续费、信用等级评定等费用的减费优惠期限，并免收开户手续费等7类支付服务手续费。

清远农商银行响应地方政府扶持民营经济号召，出台系列奖补政策，对“小微贷”“高企贷”等给予利率优惠，6月末普惠型小微企业贷款平均利率较去年末下降36个BP。近四年，清远农商银行累计减费让利4亿元，以实际行动助企降本增效。

突出四优服务，培育民企发展“新动能”

优化信贷结构，严控“两高一剩”行业贷款，腾挪更多信贷空间支持民营企业发展。

优化审批流程，把500万元以内抵押贷款审批权限下放支行，实行独立审批人制度，提高民营企业贷款审批效率。

优化服务对接工作，专门下发《关于开展科技创新主体客户对接的通知》，要求各支行以深入推进“农村金融（普惠）户户通”为契机，以开展整园授信、整企授信为切入点，主动对接辖内民营企业、小微企业，侧重拓展首贷客户。

优化合作模式，通过建立“政银企”“银担企”“银商企”等多种模式，协同政府举办政策宣讲会，拓宽民营企业融资渠道，凝聚合力共促民营企业发展。

锚定80%目标，“贷”动民企发展“加速度”

该行结合实际制定《2024年信贷业务授信政策指引》，明确2024年民营企业贷款余额及户数占比均不低于全行对公贷款的80%。全行围绕这个目标，积极营销“小微贷”“高企贷”“科技研发贷”“知识产权质押融资贷”“众创贷”等专项产品，不断加大信贷投放，大力支持民营企业走绿色化、智能化、数字化、科技化、集群化发展新路。

——助力民营企业绿色化发展。清远农商银行打造了辖内首家绿色金融支行，发行全省首张绿色低碳银行卡，以推广“绿色清洁能源贷”“碳排放权抵押融资贷”“光伏贷”为抓手，大力支持民营企业向绿色转型。如累计发放贷款4.52亿元支持广东某陶瓷有限公司科技创新、技术改造，开发一系列符合清洁生产理念、节能环保的特色产品。发放1000万元信用贷款解决广东某幕墙门窗有限公司绿色改造资金不足难题，助力其打造中国绿色建材产品。截至2024年6月末，清远农商银行绿色信贷余额18亿元，当年新发放贷款超4亿元，较年初增幅10%。

——助力“专精特新”民营企业智能化发展。如广东某新材料科技有限公司是一家专业专注硅酮密封胶研发、生产、销售于一体的“专精特新”企业，清远农商银行向其发放5600万元流动资金贷款，助力企业打好关键核心技术攻坚战，实现智能制造。目前，该企业硅酮密封胶年产量超1.5万吨，被认定为清远市工程技术研究开发中心、广东省第三批高新技术企业。

——助力民营企业数字化发展。把握数字化发展机遇，创新推出“云纱供应贷”，实现银行数据与第三方专业平台互联互通。“云纱供应贷”创新采用线上与线下相结合的“数字平台+产业融合”模式，将纺织企业的原材料、产成品转化为可抵押的资源，有效解决企业无抵押、无担保的痛点，以数字化赋能民营企业发展。

——助力民营企业科技化发展。成立科技金融工作专班，制定具体实施方案，在积极营销“科技研发贷”的同时，探索“投贷联动”“贷款+外部直投”等新模式，持续加大对民营企业、高新技术企业、科技型企业的支持力度。如发放500万元支持清远某环保科技有限公司开展科技研发，提升环保治理科技水平。

——助力民营企业集群化发展。积极配合市委市政府加快推进“广清一体化”，推出“购地贷+建设贷”“众创贷+创融贷”“园区建设贷+园区助力贷”等系列产品，打造“土地购买+厂房建设+标准厂房按揭+投产启动+生产运营”的全流程产品体系，大力支持园区民营企业发展。截至2024年6月末，上述产品累放贷款63亿元，其中“众创贷”准入44个标准厂房项目，累放贷款43亿元。

南方+记者 陈国飞

通讯员 清远农商银行

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