村、企自改的“工改”项目融资怕什么？借款人怕银行不放贷，银行怕借款人还不上。那在借款人有一定偿还能力的情况下，要怎么让银行更有把握放贷呢？

今年3月，宝威智创科技（中山）有限公司向中国农业银行中山分行贷款3.54亿元，用于建设位于翠亨新区的“工改”项目。银行在经过评估后，按程序获得了风险补偿的资格，吃下了定心丸，最终放了款。

这“风险补偿”是什么？怎么就能让银行更有把握放款的？这就需要了解一下这项“工改”政策——《中山市村镇低效工业园改造升级融资贷款风险补偿金实施细则》。

简单来说，针对已获得中山市“工改”改造方案批复的村集体和企业自主改造项目，银行在评估过项目的实际风险后，就可以提出补偿资格申请。如果到时候真的出现了“坏账”、借款人没能按时还款，银行就可以申请获得一笔补偿。

具体是如何实现的呢？

首先，中山市工改办会提供一笔财政资金，专项用于补偿贷款的损失，并委托第三方公司作为资金管理人专款专户运营管理资金。

接着，符合这两项条件的银行可以向资金管理人提出申请成为“合作银行”，进而在未来有资格申请风险补偿金。

当有村集体或企业自主改造项目找合作银行申请贷款时，合作银行就可以根据项目的实际风险，在放贷之前，向资金管理人提出补偿资格申请，再开始给借款人放贷。

如果到时借款人逾期偿还贷款本息超过60天，合作银行就可以按逾期贷款本金的30%向资金管理人申请获得风险补偿金，减少三成的本金损失。不过补偿金额也是有上限的，单笔不超过3000万元，这是一个不小的数字，按30%倒推，也就是放贷额度超过1亿元的部分就不受风险补偿了。

另外需要注意的是，合作银行事后拿到风险补偿金，不代表借款人就可以少还一笔款了，借款人的还款义务仍然存在，合作银行仍然需要继续向借款人追偿逾期的贷款。款项追回后，合作银行再把风险补偿金归还。如果已经完成相应的追偿程序仍未能追回款项，合作银行可以向资金管理人申请停止追偿责任、核销损失，不必再归还风险补偿金。

截至2024年5月，《细则》共为3家银行的9笔贷款合同提供风险补偿，合同总金额接近8亿元，涉及改造面积超340亩。目前项目资金运行都很平稳，银行并没有用上风险补偿金。

此外，风险补偿金每年存放银行的选取，和各银行“工改”贷款投放量相挂钩，这有利于调动银行融资的积极性，撬动更多金融“活水”涌入“工改”项目。

通过这样一套风险补偿机制，金融机构减少了坏账损失，也增强了为“工改”项目放贷的信心。

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【出镜/制作】南方+记者 陈少宏

【出品】中山市村镇低效工业园改造升级工作指挥部办公室 南方报业传媒集团中山分社