面对大中型银行下沉争抢优质客户，短期内有效需求不足等挑战，中小银行该如何拨开迷雾，穿越周期，实现新的高质量发展？能否真正做好本地化经营，或将成为答题的关键。

近日，由南海农商银行主办的“新金融 湾力量”2024珠三角中小银行高质量发展研讨会在佛山南海举行。

这是一场凝聚了政银科学研各方力量的研讨会，与会者超200人，包括了省、市、区各级政府相关负责人、珠三角中小金融机构代表、科技企业代表、高校学者代表及各类学会代表。

他们齐聚千灯湖畔，围绕新时期中小银行高质量发展的机遇和挑战、金融科技在地方经济中的前沿探索和应用案例等焦点话题，开展深入交流，探讨区域中小银行培育新质生产力的方法论，以金融力量全面赋能地方高质量发展。

2024珠三角中小银行高质量发展研讨会在南海召开。主办方供图

做好五篇大文章

因地制宜发展新质生产力

作为金融体系中的重要力量，中小银行在支持实体经济发展、服务小微企业、推动区域协调发展等方面，具有不可替代的作用。

2023年底召开的中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“新阶段必然要寻找新动能，‘五篇大文章’正是对高质量发展和新质生产力的探索。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

研讨会上，他深入剖析了当前经济环境对银行业务结构的影响，认为中小银行短期内将面临有效需求不足等挑战，建议中小银行要紧紧围绕国家战略的重点方向，以及国家发展薄弱环节的需要发力。

在这一点上，南海农商银行沉淀了一套打法。

该行行长杨福明介绍，南海农商银行立行72年以来，走出了一条中小银行高质量发展之路。

在回归本源、聚焦服务实体经济上下功夫、求实效，南海农商银行每年信贷投放超千亿元，在南海区的贷款市场份额更是连续12年保持第一。同时，聚焦地方经济“数智化”发展需要，该行不断培育自身新质生产力，开展特色化经营，打造了“5+4”九大特色金融体系，并在产业金融、“三农”金融、消费金融、社区金融四大领域积极履责，为推动地方实体经济高质量发展注入了金融动能。

除南海农商银行之外，积极开展了相关探索的，还有顺德农商银行、华润银行、东莞农商银行、广州农商银行。

研讨会上，顺德农商银行董事长李宜心分享了该行在绿色金融上的新实践。他介绍，该行坚持创新驱动、风险把控、差异授信、智慧绿金的发展理念，将绿色低碳、可持续发展的理念融入日常的经营管理和发展规划中，形成了绿色产业特色解决方案，正着力打造“以科技为驱动的绿色创新型银行”。

华润银行副行长徐伟国介绍，该行发力产业金融，构建了“四全两轻”的经营策略——打造贷款前、中、后期全流程项目管理，提供上下游全产业场景的综合解决方案。同时，华润银行搭建了供应链产业平台，输出了供应链金融科技服务，通过打通供应链资产流转渠道，减少资本耗用。

东莞农商银行行长助理钟国波表示，该行正谋划在未来从大产业下沉到各细分领域，加快打造“东莞数字产业地图”，构建“横向无变、纵向到底”的客户经营体系，同时重构产品服务，为客户提供差异化全生命周期服务。

广州农商银行业务总监杨璇分享道，该行大力推进了普惠金融、增进了民生福祉，正多措并举为小微企业“输血补气”。在 2024年度授信政策中，广州农商银行明确提出，鼓励支持科技创新、专精特新、绿色低碳、数字转型等重点领域的本地优质小微客户。

凝聚发展新共识

“中小银行下一步的发展就是要寻求差异化”

中小银行要真正做好本地化经营，首先要因地制宜，走好差异化之路。

该如何走？研讨会上，一场以“金融支持区域高质量发展”为主题的圆桌对话正正回答了这个问题。圆桌对话由深圳市大湾区金融研究院执行院长谌鹏担任主持，多位业界专家就中小银行在区域金融体系中的作用，以及如何发挥自身优势服务区域高质量发展进行了深入探讨。

“农商银行作为中小银行一员，始终发挥自身在地域性、灵活性和创新性等方面的优势，不断创新金融血脉。”珠海农商银行董事长曾力表示。

他在研讨会上分享了该行服务珠海本地发展的优秀经验和做法，包括创新和优化乡村振兴产品体系、为重点建设项目和园区制造业发展精准“输血”、发挥毗邻港澳的优势发展跨境金融等。

作为全国重要的制造业基地，佛山正全力推进制造业转型升级，建设现代产业体系。

“佛山农商银行持续以高质量金融服务，助力佛山争当‘制造脊梁’。”佛山农商银行党委副书记张珂谈到，该行通过建立制造业专属服务体系、搭建服务体系保障以及创新服务模式等方式，为制造业的转型升级提供有力支持。

国泰君安证裕投资公司总经理徐岚介绍了近年来该公司在广东各大城市不断加大创新服务举措的情况。徐岚说，国泰君安充分发挥总部在长三角、深耕珠三角的双重优势，通过承销一系列创新债券项目、加大股权投资力度、提供全面领先的理财服务等措施，为区域高质量发展提供强有力的金融支撑。

“中小银行下一步的发展就是要寻求差异化，把存量价值发挥出来。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为，中小银行具有业务下沉、灵活应对市场变化等独特优势，能更好地服务基层和中小企业，满足其多样化金融需求。因此，中小银行需充分发挥后发优势，在数字化时代利用科技工具提升竞争力，同时围绕当地高质量发展战略提供优质服务，实现中小银行和政府部门的双向奔赴。

携手向“新”求“强”

为培育和壮大新质生产力蓄势赋能

随着数字经济的蓬勃发展，银行业正面临着前所未有的变革。这一变革不仅体现在银行业务的拓展和服务模式的创新上，更反映在银行组织架构、风险管理以及竞争格局的全方位转变。

会上，佛山市政务服务和数据管理局、华为公司、腾讯云、中沃基金等部门及企业的代表分享了金融科技领域的最新研究成果和实践经验。南海农商银行副行长余志海、中山农商银行副行长朱旦红、长亮科技副总裁牛晓莉、合合信息智能解决方案事业部总经理李明以及东方微银董事长卢宁等业内专家则围绕中小银行数字化战略解码与数字金融创新这一主题开展讨论，探索中小银行的数字化战略之路。

“地方中小银行的发展，要聚焦服务与发展新质生产力，坚定不移支持实体经济与制造业当家；要守住不发生系统性风险的底线，坚定不移统筹好发展与安全，以金融的‘稳’与‘活’，推动地方经济的‘兴’与‘强’。”南海农商银行董事长肖光表示。研讨会上，他向到会的各金融机构、科技公司和区域内中小金融同业发出倡议，“一起向新而行、结伴而行，共享创新资源，共创美好明天。”

佛山市委常委、常务副市长刘杰在活动上表达了对广大金融机构发展的期待，他同时向各金融机构、科技企业和创新创业青年发出了真诚邀请，邀请他们到佛山发展、投资、兴业，共享佛山产业转型升级和创新发展的成果。

广东省委金融办副主任、省地方金融管理局副局长倪全宏出席了活动。他提出，希望各中小金融机构坚持回归本源、坚持立足本地、坚持数据驱动、坚持底线思维，“广东省委金融办将一如既往支持佛山金融开放和创新发展，持续引导金融机构提升服务实体经济质效，为培育和壮大新质生产力蓄势赋能。”

金融蓄势腾飞，未来大有可为。珠三角中小银行高质量发展研讨会既是一次思想盛宴，更是一次广集众智、共谋良策的盛会。随着金融科技的深度融合和创新驱动发展战略的深入实施，中小银行将迎来更多的发展机遇和空间，为区域金融枢纽打开发展新局面，为地方经济的持续健康发展提供更强有力的支撑。

【撰文】何帆燕