日前，化州市民丁女士因为长期使用POS机，以虚构交易、现金退货的方式帮助信用卡持卡人套取资金，被化州市人民法院判处有期徒刑两年五个月，并处罚金三万元。一审判决后，丁女士未上诉，该判决已生效。

丁女士是一家保险公司的业务经理，因为业务需要，她通过申请成为POS机特约商户，以便在日常工作中，为客户刷信用卡交纳保险费用提供便利。一开始，丁女士都是按照和银行的合同约定，严格遵守POS机的使用规则。后来，因为有时候无法按期偿还信用卡透支款项，丁女士偶尔会使用POS机套现资金，以卡还卡。再后来，随着丁女士的消费水平升级，她逐渐萌生了通过帮人刷卡套现从而收取费用营利的念头。2020年，新冠疫情的爆发，使得经济进入下行趋势，丁女士帮人套现的“生意”越来越火，刷卡套取的资金数额也越来越大。经营这门生意近三年，直至案发，丁女士虚构交易，帮人刷卡套现的资金总数就高达人民币四百多万元。

被抓获归案后，丁女士还不知道自己已经触犯了法律，并且表示，“我是合法取得POS机的，为什么不可以刷卡套现？”对此，办案民警、检察干警多次对其进行释法说理。案件被移送审查起诉后，丁女士终于如梦初醒，认识到自己使用POS机套现的行为，已经扰乱了金融市场的正常运行秩序，侵犯了金融机构的合法权益，应当承担相应刑事责任。经过审查，化州市人民检察院最终以丁女士涉嫌非法经营罪提起公诉，丁女士也表示认罪认罚，并自愿签署了具结书。丁女士的“发财梦”在她被判处刑罚以后，终落下了帷幕。

在此，希望还在梦中的“丁女士”们，能够早日悬崖勒马、迷途知返，不要等到法律制裁时才悔恨。

（以上人物为化名）

法条链接：

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

《最高人民检察院 公安部 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十一条 违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

……（二）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，具有下列情形之一的：

1．非法经营证券、期货、保险业务，数额在一百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；

2．非法从事资金支付结算业务，数额在五百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；

3．非法从事资金支付结算业务，数额在二百五十万元以上不满五百万元，或者违法所得数额在五万元以上不满十万元，且具有下列情形之一的：

（1）因非法从事资金支付结算业务犯罪行为受过刑事追究的；

（2）二年内因非法从事资金支付结算业务违法行为受过行政处罚的；

（3）拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；

（4）造成其他严重后果的。

4．使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的。

（戴文婷）