对于违规挪用信贷资金购房行为，广东金融监管部门动真格了！3月16日，记者从人民银行广州分行、广东银保监局针对近期媒体报道经营性贷款等信贷资金流入房地产市场的乱象有所抬头的问题，监管部门迅速行动、周密安排，通过快速查处“一批”、 全面自查“一批”、 现场督导“一批”严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为，引导银行机构合法经营，促进房地产市场平稳健康发展。

人民银行广州分行、广东银保监局表示，对于弄虚作假、隐瞒真实情况，或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品住房者，以及对此提供不当协助者，有关部门将对其违法违规行为进行联合惩戒。属于骗取贷款或者诈骗贷款的，是国家明令禁止的犯罪行为，更会受到严厉打击和惩处。因此，也提醒广大金融消费者，要及时了解国家“房住不炒”的调控政策及相关贷款政策，提高法律意识、诚信意识和风险防范意识，通过正规渠道合法合规申请和使用贷款，避免形成不良记录和造成经济损失。

严查信贷违规流入楼市乱象

对于信贷违规流入楼市行为，人民银行广州分行、广东银保监局通过快速查处“一批”、 全面自查“一批”、 现场督导“一批”严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。具体包括：

快速查处“一批”。2月4日《南方日报》刊登《信贷资金违规流入楼市为何屡禁不止》的报道，指出广州房地产市场中存在经营贷、消费贷等资金借助不法中介机构流入楼市的乱象。对此，广东银保监局迅速组织精干力量，成立6个核查组，于2月9日同步进驻媒体暗访的广州地区6个银行网点。截至目前，经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证，已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。针对前述涉嫌违规问题，广东银保监局已启动处罚调查取证。

全面自查“一批”。2月9日，广东银保监局下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，部署全辖银行机构从授信调查、审查审批、贷后管理以及第三方机构业务合作等方面开展全面自查。截至目前，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。对此广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

现场督导“一批”。广东银保监局主要负责人带队走访广州地区部分商业银行，提出一系列监管要求，包括切实加强资金流向监控，严防资金通过经营性贷款、消费贷款违规绕道流向房地产市场等。机构监管处室分组对广州地区媒体曝光较多、问题较为突出的银行进行了全覆盖现场督导，明确提出监管意见。加强数据分析，向部分银行发送个人经营性贷款疑似挪用于购房的数据，共发送疑点线索642笔，机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房，相关机构已启动整改问责。

五方面坚决惩治乱象

人民银行广州分行、广东银保监局表示，针对市场多主体助推房地产信贷市场乱象抬头的情况，为不折不扣落实好党中央、国务院关于房地产市场平稳健康发展的工作部署，

下一步广东银保监局将严守自身职责，重点做好以下工作，推动房地产业与实体经济均衡发展。具体包括：

（一）坚持“房住不炒”定位，把稳工作方向。落实“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，积极配合地方政府落实“一城一策、因城施策、城市政府主体责任”的房地产市场调控长效管理机制，促进房地产市场平稳健康发展。

（二）抓典型问题严肃问责，形成监管震慑。针对近期被媒体曝光的银行机构，广东银保监局已组织监管约谈并派出工作组进场开展调查核实，保持监管高压态势。下一步对经查实的经营贷违规流入房地产市场的违规行为将依法予以处罚，对于从业人员“顶风作案”等性质恶劣的行为将从严处罚。

（三）压实机构主体责任，堵塞制度漏洞。要求银行机构开展自查“回头看”，鼓励主动暴露问题。督促银行机构对自查发现的问题进行整改问责，对照监管规定完善管理制度，规范基层网点销售行为和服务话术，进一步加强贷款“三查”管理，严格审核借款人资质和经营主体信息真实性，对贷款资金被挪用行为及时预警处置。

（四）多方联动强化房地产金融风险防控。加强信息共享和沟通协作，人民银行广州分行和广东银保监局将会同广东省住建厅等地方政府相关部门强化沟通联系和风险通报。会同相关主管部门做好市场秩序整治，对于不法中介机构等市场参与主体的违规行为共同打击，坚决惩处。

（五）加强公众金融知识和诚信守信宣传教育。督促银行机构按照人民银行广州分行有关规定和广东银保监局3月15日在官网发布的《关于防范“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款的风险提示》要求，持续加强消费者权益保护教育；通过签订贷款用途承诺书等形式加强对借款人的风险提示，重点对挪用信贷资金需承担的法律责任、经济责任等严重后果进行宣传教育，引导金融消费者知法守法，确保信贷资金合规使用。

上述两个部门在《关于防范“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款的风险提示》中特别提醒，警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。

附《广东银保监局关于防范“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款的风险提示》全文：

2021年以来，广东银保监局持续保持严厉打击各类违法违规行为、整治市场乱象的高压态势，督促辖内银行业金融机构加强贷款排查，严防贷款违规挪用流入楼市，多措并举强化房地产金融风险防控。近期，广东银保监局接到群众举报，一些“贷款中介”冒用银行名义，通过短信、电话等方式，以 “利率低”“时限长”“放款快”等诱导购房者，推销通过“经营贷”“消费贷”等方式从银行套取资金，让贷款“曲线”流入楼市，并从中谋取高额中介服务费用，甚至非法套取和不当使用个人信息等，侵害了消费者合法权益。为此，广东银保监局提醒广大金融消费者：要对此类行为提高警惕，选择银行业金融机构和正规渠道获取金融服务，警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。

一、通过“贷款中介”违规套取贷款购房存在的风险

一是银行业金融机构提前收回贷款。消费者应按合同约定的借款用途使用贷款，贷款应专款专用。如果消费者挪用贷款，一旦银行业金融机构跟踪检查和监控发现，将会采取提前收回贷款等措施，消费者也将承担违约责任。

二是情节严重将被依法追究刑事责任。国家对居民购房资金的来源有明确规定，杜绝资金违规流入房地产。消费者通过“经营贷”“消费贷”等方式编造虚假材料套取资金购房，一旦最终无法清偿、造成银行业金融机构贷款损失等情节严重的，消费者和“贷款中介”将被司法机关依法追究刑事责任。

三是消费者的信用记录将会出现“污点”。消费者将会因为其未按照合同履行义务、造假等行为而被银行业金融机构严格登记在案，作为与借款人后续合作的信用评价基础，并作为个人不良信息报送至人民银行征信系统。如其造假行为造成银行业金融机构贷款损失等情节严重，被法院列为失信被执行人的，其信息还将录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布，实施联合惩戒。

四是“贷款中介”违规收取高额的中介服务费。有的“贷款中介”打着银行旗号，以低息为诱饵招摇骗市，消费者到了真正签协议的时候才发现，中介会收取很高的服务费用，折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的房贷利率，侵害消费者的知情权和选择权。

五是存在个人信息使用不当和泄露风险。一些“贷款中介”罔顾消费者利益，非法套取个人信息，在消费者不知情的情况下，将其个人信息向他人泄露，二次或多次进行出售来非法获取利益，有的“黑中介”甚至让消费者贷款后骗走其贷款，严重侵害了消费者合法权益。

二、消费者应从五方面提高风险防范意识

一是及时了解国家房地产调控及贷款政策。按照国家“房住不炒”的调控原则，从2021年1月1日起，两项房贷新规正式开始实施，其中，根据中国人民银行、中国银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行贷款中房地产贷款占比进行限制，相关指标设定充分考虑银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期，区域调节机制等多种机制安排，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求。对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在。

二是提高风险防范意识。消费者对于陌生来电、非正规网络途径诱导套取贷款，推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务等行为，应保持警惕，不要轻信，要注意保护个人重要信息，防范上当受骗、资金受损。

三是维护良好的信用记录。消费者应诚实守信，爱护自己的信用记录，增强契约意识，依法依约参与金融活动，共同营造良好的社会诚信环境，而不能违反合同约定，更不能采取欺诈手段骗取贷款，以身试法。

四是通过正规渠道申请贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款买房。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行业金融机构咨询核实。

五是妥善应对并及时反映情况。消费者如与此类“贷款中介”性质的主体发生纠纷，可向当地市场监管等有关部门进行投诉维权。如 “贷款中介”非法从事银行业金融机构业务活动的，可向银保监会派出机构举报。如遭遇此类“黑中介”诈骗，应及时向公安机关报案提供线索，或向中央网信办违法和不良信息举报中心(网址http://www.12377.cn)举报投诉，维护自己的合法权益。

【记者】陈颖